KREDYT HIPOTECZNY - KALKULATOR

KALKULATOR KREDYTOWY I PORÓWNYWARKA KREDYTÓW HIPOTECZNYCH: RAT, MARŻ, PROWIZJI, OPROCENTOWANIA

Przeznaczenie kredytu
Rodzaj nieruchomości
Wartość nieruchomości
Kwota kredytu
Waluta
Rodzaj rat
Okres spłaty lat
Wiek najstarszego kredytobiorcy lat
PRZYDATNE STRONY:

Kredyty hipoteczne - ranking najtańszych ofert kredytowych w PLN - luty 2011

FacebookTwitter

Na rezultaty porównania kredytów hipotecznych złotowych w miesiącu lutym 2011 roku w znacznym stopniu wpłynęła styczniowa podwyżka stóp procentowych. Przypomnijmy, że w dniu 19 stycznia 2011 roku Rada Polityki Pieniężnej postanowiła podwyższyć stopy procentowe o 0,25 punktu procentowego. W efekcie przeforsowanych podwyżek podstawowa stopa procentowa została podniesiona z 3,5 do 3,75 procent. Jest to pierwsza od półtora roku zmiana, po ponad rocznym okresie obowiązywania najniższych w historii stóp oprocentowania.

W efekcie tej podwyżki, wzrosła niestety również wysokość oprocentowania pożyczek na rynku międzybankowym. Chodzi o poziom tzw. wskaźnika WIBOR. W chwili obecnej 3-miesięczna stawka tego parametru (WIBOR 3M) wynosi 4,07%, natomiast rzadziej stosowana przez banki przy obliczaniu wysokości oprocentowania kredytów stawka sześciomiesięczna - WIBOR 6M - kształtuje się na poziomie 4,31%. W momencie redagowania zeszłomiesięcznego rankingu kredytów hipotecznych w PLN wskaźniki te wynosiły, odpowiednio, 3,97% oraz 4,22 procent.

Jakie ma to przełożenie na obecnie oferowane w bankach kredyty hipoteczne? I w którym banku można je uzyskać najtaniej? Sprawdź nasz ranking na luty.

Rośnie oprocentowanie hipotek

Efektem wyżej wymienionych podwyżek jest wzrost oprocentowania w bankach. W porównaniu z zeszłomiesięcznym rankingiem wzrosła wysokość miesięcznej raty kredytu mieszkaniowego. Na szczęście wzrost ten jest symboliczny (w przypadku kredytu na 200 tysięcy na 30 lat jest to różnica niespełna 15 złotych), po pierwsze ze względu na niewielką skalę podwyżek stóp procentowych, a po drugie również z tego powodu, że w ciągu ostatnich tygodni wiele banków decydowało się na obniżki wysokości marży kredytowej, co złagodziło wzrost stawek WIBOR.

Marże kredytów hipotecznych ulegają wyrównaniu

Ciekawostką jest widoczne na przykładzie niniejszego rankingu kredytów zjawisko znacznego ujednolicenia wysokości marż kredytowych. W efekcie powyższego, wszystkie 10 banków uwzględnionych w naszym zestawieniu oferowało kredyty o oprocentowaniu rzeczywistym poniżej 6%, podczas gdy w styczniu 2011 roku, pomimo niższych stawek WIBOR, w pierwszej dziesiątce znalazły się banki oferujące kredyty mieszkaniowe o oprocentowaniu rzeczywistym powyżej tej wartości.

Który bank oferuje najtańsze kredyty hipoteczne?

Ranking w miesiącu lutym, podobnie jak w styczniu otwiera kredyt hipoteczny ING Banku Śląskiego. Oprocentowanie nominalne tego kredytu kształtuje się na poziomie 5.17 procenta - składa się na to 3-miesięczna stawka WIBOR w aktualnej wysokości wynoszącej 4,07 procenta oraz marża kredytu w wysokości 1.1 procenta. Powyższa oferta kredytowa skierowana jest do osób, które w chwili składania wniosku posiadają lub otworzą w ING rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy. Opłata prowizyjna przy kwocie wynoszącej 200 tysięcy złotych kształtować się będzie na poziomie 4800 PLN. Pożyczając kwotę w wysokości 200 000 PLN na 30 lat, przy całkowitej wartości nieruchomości wynoszącej 250 000 PLN, rata kredytu wynosić będzie wyniesie około 1095 PLN miesięcznie.

Prawie najtaniej, czyli drugie miejsce lutowego zestawienia

Podobnie również jak w styczniu, miejsce drugie w lutowym rankingu kredytów mieszkaniowych przypadło kredytowi hipotecznemu w Deutsche Bank. Oprocentowanie nominalne tego kredytu wynosi 5.05 procenta, czyli tyle samo, ile w przypadku ING (stawka WIBOR 3M w wysokości 3.95% + marża kredytu wynosząca 1.10%). W rezultacie, wysokość raty kredytowej przy powyżej przytoczonych warunkach wyniesie tyle samo, ile w przypadku banku ING (niespełna 1095 PLN). Wyższe oprocentowanie rzeczywiste (5.59%), jest efektem nieco wyższej wysokości prowizji od udzielenia kredytu, aniżeli w przypadku banku ING.

Kto jeszcze w czołówce najtańszych banków?

Na trzeciej pozycji rankingu hipotek sklasyfikowany został kredyt Banku Ochrony Środowiska. BOŚ oferuje kredyt z oprocentowaniem rzeczywistym wynoszącym 5.71 procenta (oprocentowanie nominalne to 5,57%, w tym marża kredytowa wynosi 1,50%), natomiast miesięczna rata kredytowa wynosi niespełna 1145 PLN. W odróżnieniu od dwóch pierwszych omawianych tu banków, BOŚ nie pobiera prowizji od udzielenia kredytu.

Pełna lista banków uwzględnionych w lutowym porównaniu znajduje się poniżej.

Ranking kredytów hipotecznych - luty 2011

Lp Nazwa banku Oprocentowanie rzeczywiste Wysokość prowizji Miesięczna rata
1 ING 5.57% 2.40% 1094.52 PLN
2 Deutsche Bank
5.59% 3.00% 1094.52 PLN
3 BOŚ 5.71% 0.00% 1144.38 PLN
4 BNP Paribas Fortis 5.73% 0.00% 1144.38 PLN
5 Raiffeisen Bank 5.82% 1.00% 1143.12 PLN
6 BGŻ
5.83% 2.50% 1125.56 PLN
7 Pekao SA
5.83% 0.00% 1155.74 PLN
8 WBK 5.90% 3.50% 1125.56 PLN
9 PKO BP 5.92% 1.80% 1148.16 PLN
10 DnB NORD 5.96% 0.00% 1169.69 PLN

Powyższy rating analizujący kredyty mieszkaniowe sporządzony został w oparciu o następujące założenia: wartość nieruchomości: 250 000 PLN, wysokość kredytu: 200 000 PLN, okres kredytowania: 30 lat, wiek najstarszego kredytobiorcy: 30 lat, rodzaj rat: raty równe. Ratę kredytu hipotecznego w przypadku każdej z ofert przeliczaliśmy korzystając z kalkulatora kredytowego opublikowanego na tej stronie.

Podstawowym kryterium niniejszego rankingu jest Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa biorąca pod uwagę całkowity koszt kredytu (sumę odsetek oraz wszystkich wymaganych przez dany bank opłat okołokredytowych). Z tej przyczyny oferta kredytowa o niższej wysokości raty może się znajdować na niższej pozycji.