Kredyt hipoteczny - wiadomości
Bieżące informacje dotyczące zagadnień związanych z kredytem hipotecznym. Promocyjne kredyty hipoteczne aktualnie dostępne w bankach, zmiany w ofercie parametrach kredytów hipotecznych, ogólne informacje z rynku kredytowego.
Kredyt hipoteczny Raiffeisen - teraz na 100%
Promocja kredytu hipotecznego w Eurobanku
Od dziś eurobank wprowadza atrakcyjne zmiany w ofercie kredytów hipotecznych. Promocja Niski Procent znosi prowizje przy udzielaniu kredytu hipotecznego dla osób, które chcą sfinansować kredytem do 90% wartości nieruchomości oraz dodatkowo ubezpieczą się od utraty pracy. Także osoby refinansujące kredyty mieszkaniowe z innych banków w eurobanku nie zapłacą prowizji, i dodatkowo mogą otrzymać pieniądze na skonsolidowanie innych posiadanych kredytów lub na dowolny cel. Ponadto, znacznemu obniżeniu ulegają marże dla kredytów hipotecznych przeznaczonych na sfinansowanie do 90% wartości nieruchomości. Atrakcyjne marże kredytu wraz z wysokim stopniem finansowania - aż do 100% wartości nieruchomości - oraz duża dostępność kredytu plasują ofertę eurobanku w czołówce rynkowych ofert.
Rodzina na swoim - zmiany!
Potencjalni kredytobiorcy, planujący zakup mieszkania z drugiej ręki i jednocześnie chcący wziąć kredyt referencyjny w ramch programu rodzina na swoim powinni przyspieszyć swoje starania o kredyt hipoteczny. Planowane są bowiem zmiany w przepisach, które wyeliminuja możliwość korzystania z programu Rodzina na swoim w przypadku zakupu nieruchomości na rynku wtórnym.
Aktualnie dopłata w ramach kredytu preferencyjnego Rodzina na swoim pozwala przez 8 pierwszych lat na skorzystanie z rządowych dopłat do odsetek. Dzięki temu rata kapitałowo-odsetkowa może zostać znacząco obniżona (dla mieszkań o powierzchni poniżej 50 metrów kwadratowych i domów o powierchni nie przekraczającej 70 metrów kwadratowych może to być kwota obniżki nawet o 40%). W wypadku zakupy małego mieszkania lub domu taki kredyt bywa zatem tańszy od kredytu w walutach obcych. Dodatkowo nie jest on obarczony - tak jak w przypadku kredytów w euro czy frankach szwajcarskich - ryzykiem zmiany kursu walut oraz kosztem obsługi kredytowej w postaci wysokiego często spreadu walutowego.
jak się okazuje, już w niedługim czasie rządowy program Rodzina na swoim może ulec pwenym zmianom. Wśród nich znajdziemy takie, które powinny spodobać się osobom prowadzącym jednoosobowe gospodarstwa domowe. W planach jest bowiem włączenie do grupy uprawnionych także singli. Kolejną zmianą na plus ma być również podwyższenie wskaźników odtworzenia metra kwadratowego mieszkania w gminach zlokalizowanych niedaleko dużych aglomeracji miejskich.
Pojawiają się także informacje o planowanych zapisach, które mogą nie spodobać się niektórym kredytobiorcom. Do takich należy bez wątpienia wyeliminowanie z programu Rodzina na swoim mieszkań i domów kupowanych na rynku wtórnym. Z reguły, tego typu nieruchomości cieszyły się największym zainteresowaniem kredytobiorców.
Aktualnie podstawowe warunki udzielania kredytów preferencyjnych w ramach program Rodzina na Swoim są następujące:
- dopłatami do odsetek objęte jest pierwsze 50m2 mieszkania lub 70mkw domu
- powierzchnia mieszkania nie może być wyższa niż 75 mkw., a domu jednorodzinnego - 140 mkw.
- dopłaty do odsetek przeznaczone są dla małżeństw i osób samotnie wychowujących dzieci
- nie można mieć prawa władności do innego mieszkania lub domu
- cena metra kwadratowego nieruchomości nie może być wyższa od odpowiedniego limitu dla danej województwa ustalanego raz na 3 miesiące przez bank Gospodarstwa Krajowego
Potencjalni kredytobiorcy, planujący zakup mieszkania z drugiej ręki i jednocześnie chcący wziąć kredyt preferencyjny w ramach programu Rodzina na swoim powinni przyspieszyć swoje starania o kredyt hipoteczny. Planowane są bowiem zmiany w przepisach, które wyeliminują możliwość korzystania z programu Rodzina na swoim w przypadku zakupu nieruchomości na rynku wtórnym.
Aktualnie dopłata w ramach kredytu preferencyjnego Rodzina na swoim pozwala przez 8 pierwszych lat na skorzystanie z rządowych dopłat do odsetek. Dzięki temu rata kapitałowo-odsetkowa może zostać znacząco obniżona (dla mieszkań o powierzchni poniżej 50 metrów kwadratowych i domów o powierzchni nie przekraczającej 70 metrów kwadratowych może to być kwota obniżki nawet o 40%). W wypadku zakupu małego mieszkania lub domu taki kredyt bywa zatem tańszy od kredytu w walutach obcych. Dodatkowo nie jest on obarczony - tak jak w przypadku kredytów w euro czy frankach szwajcarskich - ryzykiem zmiany kursu walut oraz dodatkowym kosztem obsługi kredytowej w postaci wysokiego często spreadu walutowego.
Szybkie kredyty pod znakiem zapytania
Komisja Nadzoru Finansowego przygotowuje rakomendację, której założeniami są m.in. limitowanie dostępu do pożyczek, przede wszystkim konsumpcyjnych m.in. poprzez wydłużenie okresu oczekiwania na decyzję oraz mniejsze kwoty przyznawanych kredytów.
Komisja Nadzoru Finansowego przygotowuje rakomendację, której założeniami są m.in. limitowanie dostępu do pożyczek, przede wszystkim konsumpcyjnych m.in. poprzez wydłużenie okresu oczekiwania na decyzję oraz mniejsze kwoty przyznawanych kredytów.
Finansowe kłopoty sąsiadów mogą Ci odebrać szansę na kredyt
Najbezpieczniej pożyczyć mieszkańcom okolic Rzeszowa i Kielc
Znajomy z sąsiedztwa chce pożyczyć pieniądze? Zanim się zgodzisz, zastanów się dwa razy, bo gotówki możesz więcej nie zobaczyć. Największe prawdopodobieństwo nie odzyskania długu istnieje w województwie zachodniopomorskim. Niewiele lepiej jest w lubuskim i kujawsko-pomorskim. Na drugim biegunie są mieszkańcy podkarpackiego i świętokrzyskiego, gdzie mimo równie wysokiego bezrobocia z rzetelnością jest dużo lepiej. Jak wynika z raportu InfoDługu, sporządzonego na koniec 2009 r., kłopoty z opłacaniem rachunków za media, telefon, czynsz, a także alimentów i rat kredytowych ma w Zachodniopomorskiem co 16 osoba, a w Lubuskiem co 18. W Podkarpackiem i Świętokrzyskiem długu nie oddaje na czas najwyżej co 40 mieszkaniec. Przeciętnie w Polsce w tarapatach jest co 23 rodak. Negatywnej statystyki wcale nie da się prosto wytłumaczyć oficjalną stopą bezrobocia. Choć najwyższa jest na Warmii i Mazurach, to nie tutaj odsetek osób nie radzących sobie z płatnościami jest największy. Region ten wypada zresztą nawet poniżej średniej. Z kolei województwo śląskie, gdzie bezrobocie jest wyjątkowo niskie, w kłopotach z regulowaniem długu zajmuje wysoką piątą pozycję.
Banki oceniają nas przez pryzmat naszych sąsiadów
Takie informacje to nie tylko regionalne i społeczno-obyczajowe ciekawostki. Fakt, czy w naszym sąsiedztwie ludzie rzetelnie spłacają zadłużenie i czy bezrobocie idzie ostro w górę przekłada się na scoring, czyli ocenę ryzyka kredytowego przeprowadzaną w bankach. Mówiąc wprost, ma znaczenie dla wysokości i ceny kredytu, jaki ewentualnie może dostać klient, a przede wszystkim dla faktu, czy w ogóle go dostanie. Na pytanie Gold Finance: Czy miejsce zamieszania i otoczenie gospodarcze ma wpływ na ocenę klienta? Banki oficjalnie nie chcą się wypowiadać wprost. Wiele instytucji unika odpowiedzi, zasłaniając się tajemnicą bankową. Inne lakonicznie twierdzą, że owszem ma to znaczenie, ale o szczegółach nie chcą mówić. Jeszcze inne zapewniają, że żadnych regionów nie dyskryminują i nie wykluczają kredytowo. Faktem jednak jest, że modele scoringowe banków z roku na rok są coraz bardziej rozwinięte, rośnie baza zebranych przez nie doświadczeń, również tych nie najlepszych. Choć przy ocenie wniosku kredytowego wciąż na pierwszym planie są dochody zainteresowanego, jego zobowiązania i historia kredytowa, to nowoczesny model scoringowy wyłapuje też powiązania logiczne różnych zdarzeń czy doświadczeń. Na ich podstawie wydaje rekomendacje, czy kredytu udzielić czy nie. I niestety dla mieszkańców regionów z trudną sytuacją często nie jest ona wcale korzystna. Tym bardziej, że od jesieni ubiegłego roku banki zaczęły mocno różnicować swoje modele scoringowe dla kredytów gotówkowych. Ostatecznie, jeśli analizy systemów potwierdzają wyniki przytaczanego wcześniej raportu InfoDługu, to Ślązakowi i mieszkańcowi okolic Szczecina lub Świnoujścia może być trudniej o kredyt niż mieszkańcowi Kielc czy Rzeszowa. Choć w bankach tego nie usłyszymy.
Najbezpieczniej pożyczyć mieszkańcom okolic Rzeszowa i Kielc
Znajomy z sąsiedztwa chce pożyczyć pieniądze? Zanim się zgodzisz, zastanów się dwa razy, bo gotówki możesz więcej nie zobaczyć. Największe prawdopodobieństwo nie odzyskania długu istnieje w województwie zachodniopomorskim. Niewiele lepiej jest w lubuskim i kujawsko-pomorskim. Na drugim biegunie są mieszkańcy podkarpackiego i świętokrzyskiego, gdzie mimo równie wysokiego bezrobocia z rzetelnością jest dużo lepiej. Jak wynika z raportu InfoDługu, sporządzonego na koniec 2009 r., kłopoty z opłacaniem rachunków za media, telefon, czynsz, a także alimentów i rat kredytowych ma w Zachodniopomorskiem co 16 osoba, a w Lubuskiem co 18. W Podkarpackiem i Świętokrzyskiem długu nie oddaje na czas najwyżej co 40 mieszkaniec. Przeciętnie w Polsce w tarapatach jest co 23 rodak. Negatywnej statystyki wcale nie da się prosto wytłumaczyć oficjalną stopą bezrobocia. Choć najwyższa jest na Warmii i Mazurach, to nie tutaj odsetek osób nie radzących sobie z płatnościami jest największy. Region ten wypada zresztą nawet poniżej średniej. Z kolei województwo śląskie, gdzie bezrobocie jest wyjątkowo niskie, w kłopotach z regulowaniem długu zajmuje wysoką piątą pozycję.
Kolejne banki obniżają wymagany wkład własny
Sześć banków – mBank i Multibank, PKO BP, Raiffeisen, ING oraz Pekao BH – obniżyło w ostatnich tygodniach wkład własny wymagany do zaciągnięcia kredytu. Dodatkowo Getin Noble Bank obniżył wymagany wkład dla pożyczki hipotecznej – wynika z danych Home Broker. To kolejny sygnał świadczący o liberalizacji polityki banków.
Multibank i mBank podniosły na początku lutego ze 100 % do 110% wskaźnik LTV (relacja kwoty kredytu do wartości nieruchomości) dla kredytów w złotych i walutach. PKO BP podniósł z kolei w grudniu LTV z 75% do 80% dla kredytu w euro. W Raiffeisen Banku LTV dla kredytów w złotych wzrosło pod koniec ub. r. z 75% do 85%, a dla euro z 75% do 80%. W ING wskaźnik został podniesiony z 80% do 90%, a w Pekao BH z 80% do 100% (oba banki udzielają tylko kredytów w złotych). Liberalizacja wymagań w zakresie wkładu własnego jest też widoczna w przypadku innych form kredytowania. Getin Noble Bank podniósł bowiem wskaźnik LTV dla kredytów konsolidacyjnych i pożyczek gotówkowych.
Odwilż na rynku
Obniżenie wymagań w zakresie wkładu własnego to kolejny sygnał świadczący o łagodzeniu polityki banków w zakresie udzielania kredytów mieszkaniowych. Inne sygnały to wracająca oferta kredytowania w walutach czy też większe możliwości kredytowania zakupu mieszkań w budowie.
Home Broker sprawdził, jaka jest maksymalna wartość mieszkania, jaką można kupić finansując się kredytem w poszczególnych bankach. Do wyliczeń przyjęliśmy, że o kredyt ubiega się małżeństwo, które osiąga dochód na poziomie 5 tys. zł netto i wychowuje jedno dziecko. Zbadaliśmy, ile w poszczególnych bankach wynosi maksymalna zdolność kredytowa takich kredytobiorców. Następnie sprawdziliśmy, ile środków własnych muszą „dołożyć”, aby dostać taki kredyt w bankach, które wymagają wkładu własnego.
Z szacumków Home Broker wynika, że w przypadku kredytu w złotych najwięcej – 91 tys. zł – wymagałby BZ WBK (maksymalne LTV wynosi 80%). Przyjęliśmy więc, że taką kwotą oszczędności dysponują nasi kredytobiorcy. W kolejnym kroku podnieśliśmy maksymalną zdolność kredytową w każdym banku o 91 tys. zł uzyskując górny limit wartości mieszkania, jakie może kupić rodzina z naszego przykładu.Sześć banków – mBank i Multibank, PKO BP, Raiffeisen, ING oraz Pekao BH – obniżyło w ostatnich tygodniach wkład własny wymagany do zaciągnięcia kredytu. Dodatkowo Getin Noble Bank obniżył wymagany wkład dla pożyczki hipotecznej – wynika z danych Home Broker. To kolejny sygnał świadczący o liberalizacji polityki banków
Sześć banków – mBank i Multibank, PKO BP, Raiffeisen, ING oraz Pekao BH – obniżyło w ostatnich tygodniach wkład własny wymagany do zaciągnięcia kredytu. Dodatkowo Getin Noble Bank obniżył wymagany wkład dla pożyczki hipotecznej – wynika z danych Home Broker. To kolejny sygnał świadczący o liberalizacji polityki banków.
Multibank i mBank podniosły na początku lutego ze 100 % do 110% wskaźnik LTV (relacja kwoty kredytu do wartości nieruchomości) dla kredytów w złotych i walutach. PKO BP podniósł z kolei w grudniu LTV z 75% do 80% dla kredytu w euro. W Raiffeisen Banku LTV dla kredytów w złotych wzrosło pod koniec ub. r. z 75% do 85%, a dla euro z 75% do 80%. W ING wskaźnik został podniesiony z 80% do 90%, a w Pekao BH z 80% do 100% (oba banki udzielają tylko kredytów w złotych). Liberalizacja wymagań w zakresie wkładu własnego jest też widoczna w przypadku innych form kredytowania. Getin Noble Bank podniósł bowiem wskaźnik LTV dla kredytów konsolidacyjnych i pożyczek gotówkowych.
PKO BP spodziewa się stabilizacji kredytów niespłacanych
PKO BP spodziewa się, że do połowy tego roku udział kredytów niespłacanych w portfelu będzie stabilny, na poziomie około 7 proc. Na koniec 2009 roku bank utrzymał wskaźnik kredytów do depozytów na poziomie 95 proc. - powiedział w piątek Zbigniew Jagiełło, p.o. prezesa PKO BP.
"Na koniec II kwartału kredyty niespłacane w portfelu banku wynosiły 6,9 proc, a na koniec trzeciego kwartału 6,8 proc." - powiedział w TVN CNBC Zbigniew Jagiełło, p.o. prezesa PKO BP.
"Przewidujemy stabilizację niespłacanych kredytów na poziomie około 7 proc. i oczekujemy, że ten poziom będzie się utrzymywać przynajmniej do połowy 2010 roku. Oczekujemy obniżki wskaźnika dla kredytów korporacyjnych i lekkiego wzrostu dla kredytów konsumpcyjnych. Spodziewamy się, że w drugiej połowie roku być może ten wskaźnik zacznie lekko spadać" - powiedział.
PKO BP spodziewa się, że do połowy tego roku udział kredytów niespłacanych w portfelu będzie stabilny, na poziomie około 7 proc. Na koniec 2009 roku bank utrzymał wskaźnik kredytów do depozytów na poziomie 95 proc. - powiedział w piątek Zbigniew Jagiełło, p.o. prezesa PKO BP.
"Na koniec II kwartału kredyty niespłacane w portfelu banku wynosiły 6,9 proc, a na koniec trzeciego kwartału 6,8 proc." - powiedział w TVN CNBC Zbigniew Jagiełło, p.o. prezesa PKO BP.
"Przewidujemy stabilizację niespłacanych kredytów na poziomie około 7 proc. i oczekujemy, że ten poziom będzie się utrzymywać przynajmniej do połowy 2010 roku. Oczekujemy obniżki wskaźnika dla kredytów korporacyjnych i lekkiego wzrostu dla kredytów konsumpcyjnych. Spodziewamy się, że w drugiej połowie roku być może ten wskaźnik zacznie lekko spadać" - powiedział.
Comperia przyjrzała się karcie kredytowej ING
Karty kredytowe to coraz popularniejszy środek dokonywania płatności. W razie potrzeby mogą być także źródłem szybkiej i taniej pożyczki na dowolny cel. Jedynym warunkiem jest spłacenie zobowiązania w oznaczonym przez bank okresie bezodsetkowym. Szukasz najlepszej karty kredytowej? Jeżeli tak, to sprawdź Rentgen Comperii. Dzisiaj na prześwietleniu karta kredytowa ING Banku Śląskiego!
ING Bank Śląski posiada w swojej ofercie kart kredytowych pięć produktów przeznaczonych dla różnych grup konsumentów. Dostępne są zarówno płaskie i srebrne plastyki, jak i bardziej prestiżowe złote oraz platynowe karty kredytowe. Ponadto, w zależności od preferencji, klienci mają także możliwość wyboru pomiędzy dwoma międzynarodowymi organizacjami płatniczymi – Visa i MasterCard. Comperia.pl przedstawia zestawienie kart kredytowych ING Banku Śląskiego wraz z ich podstawową charakterystyką.
Promocja kredytu mieszkaniowego w Noble Bank
Noble Bank ogłosił ciekawą promocję kredytów hipotecznych. Dotyczy ona osób, które chcą zakupić nieruchomości takie jak apartamenty czy rezydencje. Warunkiem jest wzięcie kredytu na kwotę przekraczającą milion złotych. Marża 1,55% dla kredytu mieszkaniowego w wysokości od kwoty 1 mln PLN, przy LTV 60%, do 50 lat. Promocja trwa do 31.03.2010 roku.
Strona 19 z 20