Szykuje się, iż kredyty hipoteczne w EUR będą niedługo droższe, za sprawą podwyżek stóp procentowych w Eurolandzie. W dniu 7 lipca Europejski Bank Centralny (EBC) podniósł stopy procentowe.

W przypadku głównej stopy referencyjnej podwyżka wyniosła 25 punktów bazowych. W rezultacie stopa referencyjna oprocentowana jest na poziomie 1,50%. Taka stopa procentowa obowiązywać będzie już począwszy od operacji rozliczanych w dniu 13 lipca 2011 roku.

Powyższa decyzja z pewnością wpłynie na wysokość stawek EURIBOR, będących składowymi oprocentowania kredytów hipotecznych w walucie europejskiej. Osoby które posiadają kredyt hipoteczny w euro, tę podwyżkę odczują nieco później, gdyż z reguły banki uwzględniają zmiany wysokości oprocentowania raz w miesiącu a czasami raz na kilka miesięcy.

Według analizy firmy Home Broker maksymalna zdolność kredytowa w lipcu 2011 jest niższa niż przed miesiącem. Sytuacja ta dotyczy zarówno kredytów hipotecznych w złotówkach jak i kredytów walutowych.

Aktualnie maksymalna zdolność kredytowa dla kredytu hipotecznego w PLN rozłożonego na 30 lat w przypadku 3-osobowej rodziny z dochodami netto w wysokości 5000 PLN wynosi 402 tysiące złotych. Dla porównania maksymalna zdolność kredytowa takiej rodziny w czerwcu bieżącego roku wynosiła 419 tysięcy złotych.

Podobny trend obserwuje się w przypadku kredytów hipotecznych w euro – w tym przypadku 3 osobowa rodzina z dochodami rzędu 5 tysięcy złotych może aktualnie uzyskać kredyt hipoteczny w wysokości 349 tysięcy złotych, podczas gdy miesiąc wcześniej maksymalna zdolność kredytowa dla kredytu w euro wynosiła 373 000 złotych.

Przyczyny spadku maksymalnej zdolności kredytowej wynikają w znacznej mierze ostatnich podwyżek stóp procentowych. Przypomnijmy, że Rada Polityki Pieniężnej podnosiła w tym roku stopy procentowe już czterokrotnie. W rezultacie stopa referencyjna wzrosła z 3,5 do 4,5 procent.

Pod koniec maja, w artykule „Promocyjny kredyt hipoteczny w BGŻ” pisaliśmy o tym, iż Bank Gospodarki Żywnościowej wprowadził promocję, w ramach której można było uzyskać tani kredyt hipoteczny, między innymi za sprawą niższej marży kredytu. Powyższa akcja promocyjna miała potrwać do końca czerwca.

Niniejsza promocja, polegająca na obniżeniu marży kredytów hipotecznych oraz budowlanych a także na zniesieniu opłaty przygotowawczej dla osób, które posiadają lub zdecydują się otworzyć konto osobiste potrwa jednak dłużej. BGŻ ogłosił bowiem właśnie, że termin zakończenia niniejszej promocji to 31 lipiec 2011.

Atutem obowiązującej w BGŻ promocyjnej oferty jest możliwość obniżenia marży kredytu ze względu na posiadanie dobrej historii kredytowej. Klienci, którzy do tej pory terminowo spłacali swoje kredyty i wraz z kredytem skorzystają dodatkowo z innych produktów banku – konta osobistego, karty kredytowej czy ubezpieczenia nieruchomości, mogą otrzymać kredyt hipoteczny z marżą obniżoną nawet do 0,95 procent. W rezultacie oprocentowanie rzeczywiste takiego kredytu mieszkaniowego może wynosić nawet 5,50%.

Od 20 czerwca 2011 roku w Banku Pocztowym trwa akcja promocyjna, polegająca na obniżeniu marzy kredytu hipotecznego. Klienci, którzy zdecydują się na kredyt mieszkaniowy w Banku Pocztowym mogą uzyskać kredyt hipoteczny na 100 procent wartości domu lub mieszkania z marżą o wysokości wynoszącej 1,25%.

Warto wspomnieć, iż promocyjne warunki udzielenia kredytów hipotecznych dotyczą nie tylko standardowego kredytu mieszkaniowego, ale również kredytów mieszkaniowych udzielanych w ramach rządowego programu Rodzina na swoim.

Dodatkowo w ramach aktualnej promocji bank nie pobiera prowizji od udzielenia kredytu, zarówno w przypadku standardowej oferty kredytowej jak i kredytów preferencyjnych.