Na odbywającym się w dniu 11 stycznia 2012 roku posiedzeniu Rada Polityki Pieniężnej podjęła decyzję na temat wysokości stóp procentowych. Zdecydowała ona, iż stopy procentowe pozostaną na niezmienionym poziomie.

W rezultacie podstawowa stopa procentowa NBP (stopa referencyjna) wynosi nadal 4,50 % w skali roku. Wysokość pozostałych stóp procentowych kształtuje się następująco: stopa lombardowa - 6,00 %, stopa depozytowa - 3,00%, stopa redyskonta weksli - 4,75%.

Wczorajsza decyzja RPP jest zgodna z nastawieniem większości analityków, którzy spodziewali się utrzymania stóp procentowych na tym samym, co w grudniu2011, poziomie. Co więcej, w 2012 roku spodziewają się oni kilkukrotnego, łagodnego obniżenia stóp procentowych. Większość ekonomistów jest zdania, że w tym roku Rada Polityki Pieniężnej obniży stopy procentowe o 0,5 punktu procentowego, co w efekcie sprawi, że pod koniec 2012 roku stopa referencyjna NBP będzie wynosić dokładnie 4 procent. Najprawdopodobniej, zdaniem specjalistów, pierwsza obniżka stóp procentowych (o 0,25 p.p.) będzie miała miejsce w czerwcu 2012 roku.

Bank BGŻ wprowadził ostatnio pewne zmiany do procesu związanego z podejmowaniem decyzji kredytowej. W wyniku wprowadzonych zmian uproszczeniu uległa także procedura przygotowywania przez klienta dokumentacji niezbędnej do starań o kredyt hipoteczny i kredyt budowlany.

W rezultacie znaczącemu skróceniu uległ okres oczekiwania na decyzję kredytową. Bank informuje, iż aktualnie czas od momentu złożenia pełnego wniosku o kredyt hipoteczny do momentu wydania decyzji kredytowej wynosi 7 dni.

Kolejna zmiana dotyczy możliwości uzyskania środków na dowolny cel w ramach kredytu hipotecznego i budowlanego. Kwota takich środków może stanowić nawet 30 procent kwoty przeznaczonej na finansowanie inwestycji.

Kredyty hipoteczne w euro są co prawda bardziej dostępne, aniżeli kredyty we frankach szwajcarskich, ale i te pierwsze oferowane są przez coraz mniejszą liczbę banków.

Spadek dostępności kredytów hipotecznych w euro wynika w kilku przyczyn. Jedną z nich są zwiększone w ostatnim roku wahania kursowe tej waluty, które sprawiają, że zaciągnięcie kredytu w euro wiązać się może z większym, aniżeli w 2010 roku, ryzykiem wzrostu raty kredytowej, spowodowanego podwyższeniem kursu tej waluty.

Inną przyczyną są zmiany w kredytach hipotecznych spowodowane wprowadzeniem w życie znowelizowanej Rekomendacji S, a zwłaszcza jeden z jej zapisów nakazujący bankom obliczanie zdolności kredytowej w przypadku kredytów walutowych w taki sposób aby wysokość miesięcznej raty kredytowej nie przekraczała 42% miesięcznych dochodów netto kredytobiorcy.

Ostatnie zmiany w kredytach hipotecznych spowodowane czy to nowelizacją ustawy o kredycie konsumenckim czy wdrażaniem zapisów Rekomendacji S bez wątpienia nie pozostaną bez wpływu na warunki udzielania kredytów hipotecznych w 2012 roku.

Eksperci sugerują, że zapisy zawarte w ustawie o kredycie konsumenckim (przypomnijmy, że obejmą one kredyty hipoteczne do wysokości wynoszącej 255 550 złotych lub jej równowartość w walucie obcej) mogą spowodować wzrost kosztów obsługi kredytu hipotecznego, między innymi poprzez podwyższenie marży kredytu. Z drugiej strony Rekomendacja S, której wybrane zapisy wchodzą w życie od 1 stycznia 2012 roku może istotnie ograniczyć dostępność kredytów hipotecznych, między innymi poprzez mniej korzystne obliczanie zdolności kredytowej.

Okazuje się, że powyższe zmiany w warunkach udzielania kredytów hipotecznych – o których tak szeroko ostatnio dyskutowano w mediach poświęconych sprawom finansowym – powoli zaczynają być faktem. Pierwszym bankiem który zdecydował się na zmiany w swoim cenniku jest ING Bank Śląski.