Kredyty hipoteczne w euro są co prawda bardziej dostępne, aniżeli kredyty we frankach szwajcarskich, ale i te pierwsze oferowane są przez coraz mniejszą liczbę banków.

Spadek dostępności kredytów hipotecznych w euro wynika w kilku przyczyn. Jedną z nich są zwiększone w ostatnim roku wahania kursowe tej waluty, które sprawiają, że zaciągnięcie kredytu w euro wiązać się może z większym, aniżeli w 2010 roku, ryzykiem wzrostu raty kredytowej, spowodowanego podwyższeniem kursu tej waluty.

Inną przyczyną są zmiany w kredytach hipotecznych spowodowane wprowadzeniem w życie znowelizowanej Rekomendacji S, a zwłaszcza jeden z jej zapisów nakazujący bankom obliczanie zdolności kredytowej w przypadku kredytów walutowych w taki sposób aby wysokość miesięcznej raty kredytowej nie przekraczała 42% miesięcznych dochodów netto kredytobiorcy.

Ostatnie zmiany w kredytach hipotecznych spowodowane czy to nowelizacją ustawy o kredycie konsumenckim czy wdrażaniem zapisów Rekomendacji S bez wątpienia nie pozostaną bez wpływu na warunki udzielania kredytów hipotecznych w 2012 roku.

Eksperci sugerują, że zapisy zawarte w ustawie o kredycie konsumenckim (przypomnijmy, że obejmą one kredyty hipoteczne do wysokości wynoszącej 255 550 złotych lub jej równowartość w walucie obcej) mogą spowodować wzrost kosztów obsługi kredytu hipotecznego, między innymi poprzez podwyższenie marży kredytu. Z drugiej strony Rekomendacja S, której wybrane zapisy wchodzą w życie od 1 stycznia 2012 roku może istotnie ograniczyć dostępność kredytów hipotecznych, między innymi poprzez mniej korzystne obliczanie zdolności kredytowej.

Okazuje się, że powyższe zmiany w warunkach udzielania kredytów hipotecznych – o których tak szeroko ostatnio dyskutowano w mediach poświęconych sprawom finansowym – powoli zaczynają być faktem. Pierwszym bankiem który zdecydował się na zmiany w swoim cenniku jest ING Bank Śląski.

Od dzisiaj obowiązują przepisy znowelizowanej ustawy o kredycie konsumenckim. Nowelizacja przepisów o kredytach konsumenckich znacząco zmienia wiele kwestii dotyczących decyzji o przyznaniu kredytu czy wykonywania nałożonych przez umowę kredytową zobowiązań kredytowych. Dotychczasowe przepisy ustawy o kredycie konsumenckim obowiązywały dla kredytów udzielanych na kwotę nieprzekraczającą 80 000 złotych.

Obowiązujące od 18 grudnia 2011 roku znowelizowane przepisy w sposób znaczący rozszerzają zasięg działania, ponieważ ustawie w obecnym brzmieniu podlegać będą kredyty do kwoty równej 255 550 złotych. To powoduje, że znacznie większy odsetek kredytów hipotecznych będzie musiał być przyznawany w zgodzie z przepisami omawianej ustawy.

Portal kredytowy Kred.pl poddał analizie najważniejsze zapisy nowej ustawy o kredycie konsumenckim, w szczególności analizując ich wpływ na kredyty hipoteczne.

Zmiany w kredytach hipotecznych nigdy wcześniej nie były tak wyraźne jak w tym roku. Poniekąd ich zasięg wynika ze zmian w kluczowych aktach legislacyjnych, które w roku 2011 weszły w życie. W ten sposób na przykład z końcem sierpnia bieżącego roku znacząco zmodyfikowano zasady udzielania kredytów mieszkaniowych Rodzina na swoim. Już niedługo, bo 18 grudnia tego roku wchodzi w życie nowelizacja Ustawy o kredycie konsumenckim, która także spowoduje pewne zmiany na rynku kredytów hipotecznych. Przed nami także efekty wprowadzenia w życie od nowego roku niektórych zapisów nowelizacji Rekomendacji S wydanej przez Komisję Nadzoru Finansowego.

14 grudnia 2011 Bank BPH ogłosił zmiany w zasadach udzielania kredytów hipotecznych złotowych. Najważniejsze modyfikacje oferty kredytowej opierają się na obniżeniu wysokości marży kredytowej w przypadku kredytu hipotecznego przeznaczonego na dowolny cel a także poszerzył możliwości uzyskania prowizji 0% w przypadku kredytu hipotecznego przeznaczonego na cele mieszkaniowe.

To kolejna zmiana w ofercie kredytowej BPH - przypomnijmy, że 14 września 2011 Bank BPH podjął decyzję o wycofaniu ze swojej oferty kredytów hipotecznych w walutach obcych. Decyzja ta miała na celu dostosowanie oferty kredytowej do wymogów wchodzącej w życie od 2012 roku Rekomendacji S.

Wróćmy zatem do kwestii kredytów hipotecznych aktualnie oferowanych przez BPH i przyjrzyjmy się bardziej szczegółowo zmianom w ofercie kredytowej tego banku.