Zmiany w kredytach hipotecznych Rodzina na swoim są nieuchronne. W styczniu 2011 roku rząd przyjął projekt nowelizacji ustawy o o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania, które znacząco ograniczy możliwości uzyskania dopłat do kredytu hipotecznego. Kredyty mieszkaniowe Rodzina na swoim będą mogły być udzielane tylko do końca 2012 roku. Ważną zmianą jest fakt, iż jeszcze tej wiosny z programu Rodzina na swoim zostaną wyłączone mieszkania nabywane na rynku wtórnym, a tego typu nieruchomości stanowią niemal 2/3 wszystkich lokali finansowanych kredytami z dopłata do odsetek.
Ponadto dopuszczalna cena 1 metra kwadratowego mieszkania lub domu nie będzie mogła przekroczyć więcej niż 10 procent średnich kosztów budowy dla danego miasta wojewódzkiego lub województwa. Dla porównania w chwili obecnej na kredyt hipoteczny Rodzina na swoim można kupić mieszkanie którego cena przekracza średni koszt budowy w danym mieście czy województwie nawet o 40%. Nie trzeba więc dodawać, iz taka zmiana drastycznie uszczupli podaż nieruchomości, które można zakupić posiłkując się kredytem Rodzina na swoim.
To tylko niektóre z planowanych zmian (pod więcej szczegółów odsyłamy do naszego styczniowego artykułu na temat zmian w kredytach Rodzina na swoim). Wiele z nich wejdzie w życie już tej wiosny - Ministerstwo Infrastruktury planowało, iż nowelizacja Rodziny na swoim zacznie funkcjonować od początku kwietnia, ale wszystko wskazuje na to, iż bardziej realnym terminem jest początek maja (uwzględniając vacatio legis, bowiem dopiero w dniu dzisiejszym Sejm ma zająć się projektem niniejszej nowelizacji).
Warto więc skorzystać z ostatnich chwil dotychczasowego kształtu funkcjonowania programu Rodzina na swoim, zwłaszcza jeżeli planujemy zakup mieszkania na rynku wtórnym. Nie we wszystkich bankach możemy jednak dostać tego typu kredyt, co więcej, banki w sposób dowolny kształtują warunki jego udzielania, co sprawia iż oferty poszczególnych banków mogą się znacznie różnić. Poniżej przedstawiamy aktualny ranking kredytów Rodzina na swoim, który jako podstawowe kryterium klasyfikacji bierze pod uwagę wysokość oprocentowania nominalnego kredytu.
Jako modelowy wariant w naszych obliczeniach wzięliśmy mieszkanie o powierzchni 50 metrów kwadratowych warte 250 tysięcy złotych. Zakładamy, iż kredytobiorca posiada oszczędności w wysokości 50 tysięcy złotych, co stanowi jego 20-procentowy wkład własny. Reszta, czyli 200 000 PLN pochodzi z kredytu hipotecznego, którego spłata rozłożona jest na 30 lat.
Biorąc pod uwagę powyższe parametry marcowy ranking kredytów hipotecznych Rodzina na swoim wygrał bank BNP Paribas Fortis. Proponuje on kredyt hipoteczny z dopłatą do odsetek, w którym marża kredytowa wynosi 1,29%. Dodając do tego stawkę WIBOR 3M w wysokości 4,14% uzyskujemy oprocentowanie nominalne w wysokości 5,43%. Summa summarum, przez pierwszych 8 lat spłaty kredytu Rodzina na swoim, w których będziemy otrzymywać dopłaty do odsetek, nasza miesięczna rata kredytowa wyniesie 772 PLN. Plusem tej oferty jest także brak prowizji od udzielenia kredytu.
Na drugiej pozycji niniejszego rankingu uplasował się Deutsche Bank PBC, u którego oprocentowanie nominalne jest niemal tak samo atrakcyjne jak w przypadku BNP Paribas Fortis - wynosi ono 5,44% (a składa się na to marża kredytowa - 1,30% oraz stawka WIBOR 3M - 4,14%). Przez pierwszych osiem lat miesięczna rata kredytowa wynosić będzie 773 PLN. W tym przypadku musimy się jednak liczyć z koniecznością jednorazowego zapłacenia prowizji od udzielenia kredytu w wysokości 4000 PLN (2% wartości kredytu).
Na podium niniejszego rankingu kredytów Rodzina na swoim znalazł się także Eurobank, w którym uzyskamy kredyt preferencyjny charakteryzujący się oprocentowaniem nominalnym w wysokości 5,51% ( w tym marżą kredytową na poziomie 1,37%) oraz brakiem prowizji od udzielenia kredytu. W ciągu pierwszych 8 lat spłaty kredytu musimy się liczyć z miesięcznymi ratami rzędu 780 PLN.
W ścisłej czołówce banków udzielających kredyty hipoteczne z dopłatami znalazły się także Pekao SA. Multibank, mBank, Bank Pocztowy, Bank Millennium, Lukas Bank oraz Alior Bank.
Pierwsza dziesiątka banków uwzględnionych w marcowym rankingu Rodzina na swoim znajduje się poniżej.
Ranking kredytów Rodzina na swoim - marzec 2011
| Lp | Nazwa banku | Oprocentowanie nominalne | Wysokość prowizji | Miesięczna rata |
| 1 | BNP Paribas Fortis | 5.43% | 0.00% | 772 PLN |
| 2 | Deutsche Bank |
5.44% | 2.00% | 773 PLN |
| 3 | Eurobank | 5.51% | 0.00% | 780 PLN |
| 4 | Pekao SA | 5.73% | 0.00% | 803 PLN |
| 5 | Multibank | 5.74% | 1.40% | 804 PLN |
| 6 | mBank |
5.74% | 1.50% | 804 PLN |
| 7 | Bank Pocztowy |
5.74% | 2.50% | 804 PLN |
| 8 | Millennium | 5.84% | 0.00% | 814 PLN |
| 9 | Lukas Bank | 5.84% | 0.00% | 814 PLN |
| 10 | Alior Bank | 5.94% | 2.00% | 825 PLN |
Powyższy ranking kredytów hipotecznych udzielanych w ramach rządowego programu Rodzina na swoim sporządzony został w oparciu o następujące założenia: wartość nieruchomości: 250 000 PLN, wysokość kredytu: 200 000 PLN, okres kredytowania:30 lat, wiek najstarszego kredytobiorcy: 30 lat, rodzaj rat: raty równe.
Podstawowym kryterium niniejszego rankingu jest wysokość miesięcznej raty kredytowej w okresie pierwszych 8 lat spłaty kredytu, uwzględniająca dopłaty do odsetek.
