Kredyty hipoteczne w euro nie cieszą się już takim zainteresowaniem jak w roku 2009 czy nawet na początku 2010. Znaczący udział w spadku zainteresowanie tymi kredytami ma z pewnością Komisja Nadzoru Finansowego za sprawą dwóch rekomendacji (Rekomendacja T oraz Rekomendacja S), które przyczyniły się do znaczącego podwyższenia wymagań odnośnie zdolności kredytowej potencjalnych kredytobiorców.
Zaostrzenie procedur związanych z udzielaniem walutowych kredytów hipotecznych to nie jedyne zjawisko negatywnie obecnie wpływające na udział kredytów hipotecznych w EUR w całkowitej ilości kredytów mieszkaniowych udzielanych przez banki. Nie można bowiem zapomnieć o coraz bardziej widocznym wzroście stawek LIBOR oraz EURIBOR dla waluty europejskiej. Dla przykładu stawka EURIBOR 3M będąca składową oprocentowania większości udzielanych u nas kredytów hipotecznych w euro w marciu 2010 roku kształtowała się na poziomie 0,63%. W tej chwili natomiast jej wysokość to 1,36%. Obserwowany w ciągu ostatnich 12 miesięcy wzrost stopy EURIBOR jest ponad dwukrotny. I jest niemal pewne, że ta tendencja wzrostowa w dalszym ciągu będzie widoczna, tym bardziej iż niedawno Europejski Bank Centralny podniósł stopy procentowe w Eurolandzie o 0,25 punktu procentowego. Szczęśliwie dla kredytobiorców ten wzrost stóp procentowych łagodzony jest w sposób znaczący przez obniżki marż kredytowych.
Który bank w tej chwili oferuje najtańszy kredyt hipoteczny w euro? Oto nasz kwietniowy ranking kredytów hipotecznych w walucie europejskiej.
Miejsce pierwsze naszego rankingu przypadło bankowi DnB NORD. Podobnie jak w naszym kwietniowym rankingu kredytów hipotecznych w PLN tak i w przypadku niniejszego porównanie kredytów w euro bank DnB NORD zawdzięcza pozycję lidera najnowszej promocji kredytu hipotecznego w ramach której marża przez pierwszy rok spłaty kredytu hipotecznego wynosi 0%, natomiast w kolejnych latach kształtuje się ona na poziomie 1,40%. Oczywiście jest to oferta cross-sellingowa – należy wykupić dodatkowe produkty bankowe – w tym przypadku otworzyć w DnB NORD konto w ramach pakiet Personale lub Exclusiv, skorzystać z karty kredytowej tego banku oraz wykupić ubezpieczenie (w przypadku nieskorzystania z ubezpieczenia marża kształtować się będzie na poziomie 1,6%). Dodatkowo DnB NORD nie pobiera teraz prowizji od udzielenia kredytu. W przypadku kredytu hipotecznego na 200 000 PLN zaciągniętego na 30 lat przy LtV równym 80% efektem takiej promocji będzie oprocentowanie rzeczywiste rzędu 3,3% oraz miesięczna rata kredytowa wynosząca 868 złotych.
Na drugim miejscu naszego kwietniowego rankingu kredytów w euro znalazła się oferta Kredyt Banku. Obserwowana w ostatnim czasie ekspansja tego banku na rynku kredytów hipotecznych w złotych ma również swoje odbicie w uatrakcyjnieniu oferty kredytowej w euro. W tej chwili, przy założeniu Ekstrakonta oraz zakupie trzech dodatkowych produktów banku, kredyt hipoteczny w euro obciążony jest w Kredyt Banku marżą wynoszącą 1,9%. Jest to o 0,5 punktu procentowego mniej od oferty standardowej. Do 30 czerwca 2011 roku trwa również promocja pod nazwą „Prowizja 0%”, pozwalająca na uniknięcie opłaty prowizyjnej. Oprocentowanie rzeczywiste takiego kredytu w euro wyniesie w tym przypadku 3,69% a wysokość miesięcznej raty kredytu to około 909 PLN.
Na podium znalazł się dzisiaj także kredyt hipoteczny oferowany przez Deutsche Bank PBC. W tym przypadku marża kredytowa wyniesie 2% a oprocentowanie rzeczywiste 3,83%. Rata miesięczna kredytu hipotecznego w Deutsche Banku wyniesie zaś około 927 złotych. Klienci nie zapłacą w tym przypadku także prowizji od udzielenia kredytu. Powyższa oferta dotyczy kredytobiorców, którzy skorzystają z konta db Life (pod warunkiem utrzymywania na nim stałych wpływów) oraz z karty kredytowej Deutsche Banku.
Pełny ranking kredytów hipotecznych w euro na kwiecień 2011 znajduje się poniżej.
Ranking kredytów hipotecznych w EUR – kwiecień 2011
Powyższy ranking kredytów hipotecznych sporządzony został w oparciu o następujące założenia: wartość nieruchomości: 250 000 PLN, wysokość kredytu: 200 000 PLN, okres kredytowania:30 lat, wiek najstarszego kredytobiorcy: 30 lat, rodzaj rat: raty równe, prowizja wliczona w kredyt hipoteczny.
Podstawowym kryterium niniejszego rankingu jest Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa biorąca pod uwagę całkowity koszt kredytu (sumę odsetek oraz wszystkich wymaganych przez dany bank opłat okołokredytowych - prowizji, ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia brakującego wkładu własnego, itd.). Z tej przyczyny kredyt hipoteczny o niższej wysokości raty kredytowej może się znajdować na dalszej pozycji w naszym rankingu.
