Ranking kredytów hipotecznych w PLN na styczeń 2011 roku wskazuje na znaczne przetasowania w czołówce banków oferujących tanie kredyty hipoteczne w porównaniu z opublikowanym przez nas w ubiegłym roku rankingiem kredytów mieszkaniowych z listopada 2010.
Nie powinno to zbytnio dziwić, ponieważ ostatnie tygodnie przyniosły znaczne polepszenie warunków udzielania kredytów hipotecznych. Jak bowiem wynika z ostatnich analiz obniżeniu uległy zarówno wysokość marż kredytowych jak i rzeczywiste oprocentowanie. Dla przykładu średnia wysokość marży kredytu hipotecznego w złotych w grudniu wynosiła 1,55 procenta i była o 0.15 procenta niższa niż w listopadzie 2010.
Przedstawiony poniżej ranking kredytów hipotecznych w złotych wskazuje, że najniższe marże kredytowe, jakie kredytobiorcy są aktualnie w stanie uzyskać wynoszą niewiele ponad 1%, natomiast oprocentowanie nominalne takiego kredytu mieszkaniowego może wynosić nieco ponad 5%.
Ponadto kilka banków w ostatnich tygodniach zaproponowało atrakcyjne kredyty hipoteczne. Do takich należy zaliczyć ING Bank Śląski, który w listopadzie i grudniu oferował kredyt hipoteczny z marżą wynoszącą 1.05%, Deutsche Bank PBC, Bank Pekao S.A czy też Bank HSBC. A jak w chwili obecnej wygląda czołówka banków oferujących tani kredyt hipoteczny?
Styczniowy ranking kredytów hipotecznych w złotówkach otwiera kredyt hipoteczny oferowany przez ING Bank Śląski. Oprocentowanie nominalne tego kredytu wynosi 5.05 procenta na co składa się 3-miesięczna stawka WIBOR w aktualnej wysokości wynoszącej 3,95 procenta oraz marża kredytu wynosząca 1.1 procenta. Tak korzystna oferta skierowana jest do klientów, którzy w chwili składania wniosku posiadają lub otworzą w ING rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy. Prowizja od udzielenia kredytu mieszkaniowego przy kredycie wynoszącym 200 tysięcy złotych wyniesie 4800 PLN. Oprocentowanie rzeczywiste wynosi w tym przypadku 5.44%. Biorąc kredyt hipoteczny w wysokości 200 000 PLN na 30 lat, przy 20% wkładu własnego, rata kredytu wynosić będzie wyniesie około 1080 PLN miesięcznie.
Miejsce drugie, tuż za bankiem ING, zajął kredyt mieszkaniowy w Deutsche Bank PBC. Oprocentowanie nominalne tego kredytu wynosi 5.05 procenta i jest dokładnie takie samo jak w przypadku kredytu hipotecznego ING (stawka WIBOR 3M w wysokości 3.95% + marża kredytu wynosząca 1.10%). W rezultacie, wysokość raty kredytowej przy powyżej przytoczonych warunkach wyniesie tyle samo ile w przypadku banku ING (niespełna 1080 PLN). Jednak w tym przypadku wyższe niż w przypadku ING będzie oprocentowanie rzeczywiste (5.57%), które wynika z nieco wyższej wysokości prowizji od udzielenia kredytu, aniżeli w przypadku ING Banku Śląskiego.
Na trzecim miejscu styczniowego rankingu kredytów hipotecznych znalazł się kredyt hipoteczny Banku Ochrony Środowiska. BOŚ oferuje kredyt mieszkaniowy charakteryzujący się oprocentowaniem rzeczywistym wynoszącym 5.59 procenta, natomiast miesięczna rata kredytowa wynosi niespełna 1130 PLN. Atutem tej oferty w porównaniu z bankami które zajęły pierwsze i drugie miejsce jest brak prowizji od udzielenia kredytu.
Pełna lista banków ujętych w rankingu znajduje się poniżej.
Ranking kredytów hipotecznych w PLN - styczeń 2011
| Lp | Nazwa banku | Oprocentowanie rzeczywiste | Wysokość prowizji | Miesięczna rata |
| 1 | ING | 5.44% | 2.40% | 1079.76 PLN |
| 2 | Deutsche Bank |
5.47% | 3.00% | 1079.76 PLN |
| 3 | BOŚ | 5.59% | 0.00% | 1129.31 PLN |
| 4 | BNP Paribas Fortis | 5.60% | 0.00% | 1129.31 PLN |
| 5 | Pekao S.A |
5.71% | 0.00% | 1140.60 PLN |
| 6 | BZ WBK |
5.77% | 3.50% | 1110.61 PLN |
| 7 | PKO BP |
5.79% | 1.80% | 1133.07 PLN |
| 8 | DnB NORD | 5.83% | 0.00% | 1154.47 PLN |
| 9 | Millenium | 5.98% | 0.00% | 1154.47 PLN |
| 10 | mBank | 6.04% | 0.00% | 1141.86 PLN |
Powyższy ranking kredytów mieszkaniowych sporządzony został w oparciu o następujące założenia: wartość nieruchomości: 250 000 PLN, wysokość kredytu: 200 000 PLN, okres kredytowania:30 lat, wiek najstarszego kredytobiorcy: 30 lat, rodzaj rat: raty równe.
Podstawowym kryterium niniejszego rankingu jest Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa biorąca pod uwagę całkowity koszt kredytu (sumę odsetek oraz wszystkich wymaganych przez dany bank opłat okołokredytowych). Z tej przyczyny kredyt hipoteczny o niższej wysokości raty kredytowej może się znajdować na niższej pozycji.
