KREDYT HIPOTECZNY - KALKULATOR

KALKULATOR KREDYTOWY I PORÓWNYWARKA KREDYTÓW HIPOTECZNYCH: RAT, MARŻ, PROWIZJI, OPROCENTOWANIA

Przeznaczenie kredytu
Rodzaj nieruchomości
Wartość nieruchomości
Kwota kredytu
Waluta
Rodzaj rat
Okres spłaty lat
Wiek najstarszego kredytobiorcy lat
PRZYDATNE STRONY:

Ranking najlepszych kredytów hipotecznych - sierpień 2014

FacebookTwitter

Klucze na tle domu Lato jest tradycyjnie okresem relatywnego zastoju, jeżeli chodzi o kredyty hipoteczne oferowane przez banki. Wynika to przede wszystkim z ustabilizowanego popytu na te produkty w trakcie pory urlopowo-wakacyjnej, będącego konsekwencją większego zainteresowania wakacyjnymi wojażami, aniżeli poszukiwaniem odpowiedniego, korzystnego kredytu pod zastaw mieszkania czy domu.

Nie można jednak powiedzieć, że okres letni nie przyniósł żadnych wydarzeń bezpośrednio wpływających na rynek kredytów hipotecznych w naszym kraju. W tym kontekście należałoby wspomnieć o bodaj najbardziej zasadniczej zmianie, przed którą stanęli kredytobiorcy planujący uzyskać finansowanie w euro – od 1 lipca 2014 kredytobiorcy mogą dostać kredyt wyłącznie w takiej walucie, w jakiej osiągają dochody. Innymi słowy: jeżeli twoja pensja wypłacana jest w złotówkach, tu możesz się starać tylko o hipotekę w złotych, jednocześnie nie mając szans na kredyt w euro czy w jakiejkolwiek innej walucie obcej.

Powyższa zmiana w zasadach udzielania kredytów sprawia, że przytłaczająca większość Polaków, planująca zakup mieszkania na kredyt, zainteresowana jest obecnie jedynie finansowaniem w złotych. Ponieważ poprzedni ranking kredytów hipotecznych publikowaliśmy na przełomie czerwca i lipca 2014 roku, przyszła więc pora na wskazanie, który bank aktualnie posiada w swojej ofercie najlepszy kredyt udzielany w złotówkach. Oto więc nasz ranking najtańszych kredytów na sierpień 2014 roku.

Kryteria rankingowe

Za najważniejsze kryterium porównawcze uznaliśmy wysokość oprocentowania rzeczywistego. RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, jest bowiem najpełniejszym wskaźnikiem tego, czy dany kredyt można uznać za korzystny. RRSO uwzględnia nie tylko poziom oprocentowania kredytu (czyli sumę marży i stawki pożyczek międzybankowych), ale także dodatkowe opłaty okołokredytowe ponoszone przed oraz w trakcie spłacania zadłużenia (tu kluczową jest tzw. prowizja kredytowa, czyli opłata na rzecz banku za przygotowanie i udzielenie kredytu). Oprócz tego w porównaniu uwzględniono wysokość marży oraz prowizji kredytowej. Do obliczenia wysokość miesięcznej raty kredytowej posłużył zamieszczony na naszych stronach przelicznik Kred.pl, obliczający raty kredytu hipotecznego na podstawie danych dotyczących oprocentowania nominalnego będącego sumą marży oraz stawki pożyczek międzybankowych WIBOR.

Jako modelową sytuację wybraliśmy 30-letniego kredytobiorcę, który stara się o kredyt mieszkaniowy na kwotę 200 000 złotych, w celu zakupu mieszkania wycenionego na 250 000 PLN. Posiada on więc wkład własny w wysokości 20% wartości nieruchomości.

Najlepsze kredyty hipoteczne

1 Miano najlepszego kredytu hipotecznego w sierpniu uzyskała oferta Deutsche Bank (sprawdź aktualną charakterystykę). Przygotował on promocyjny kredyt, w ramach którego kredytobiorca otrzyma stosunkowo niską marżę – w pierwszym roku spłaty zadłużenia, wynosi ona 1,10%, natomiast w pozostałych latach spłaty będzie ona na poziomie 1,39%. W efekcie, oprocentowanie nominalne takiego kredytu (biorąc pod uwagę marżę po pierwszym roku oraz stawkę WIBOR 3M na poziomie 2,64%), wynosi 4,03%. Oprocentowanie rzeczywiste, rzecz jasna, będzie wyższe, a to przede wszystkim za sprawą konieczności opłacenia prowizji kredytowej w wysokości 2 procent kwoty kredytu (czyli 4000 złotych). Zatem RRSO wynosić w tym przypadku będzie 4,11%. Jaka będzie wysokość rat w skali miesiąca? Będzie ona wynosić 958 złotych.

2 Drugie miejsce przypadło kredytowi mieszkaniowemu PKO (zobacz pełną charakterystykę). Podobnie jak Deutsche Bank Polska, PKO proponuje promocyjne rozwiązanie, w ramach którego marża kredytowa wyniesie 1,80%. Oprocentowanie nominalne, uwzględniając wykorzystywany przez PKO BP wskaźnik WIBOR 3M, wynosi 4,44%, natomiast oprocentowanie rzeczywiste RRSO jest w tym przypadku na niewiele wyższym poziomie, bo wynosi 4,53%. Korzystnym dla kredytobiorcy, bo pozwalającym na zaoszczędzenie kilku tysięcy złotych, jest brak prowizji od udzielenia kredytu na mieszkanie. Wysokość raty kredytowej w skali miesiąca wynosić będzie 1006 złotych.

3 Na trzecim miejscu znalazł się kredyt hipoteczny w Banku Citi Handlowy. To również jest oferta promocyjna, w przypadku której marża bankowa wynosić będzie nieco mniej, aniżeli w przypadku PKO BP, bo 1,70%. Dlaczego więc Citi Handlowy znalazł się dopiero za Bankiem PKO w naszym zestawieniu? Ponieważ wymaga on opłacenia prowizji kredytowej w wysokości 1%, co w efekcie spowodowało, iż oprocentowanie rzeczywiste tego kredytu jest minimalnie wyższe, aniżeli w przypadku PKO BP i wynosi 4,54%. Niższa natomiast będzie rata kredytowa, bo potencjalnemu kredytobiorcy w skali miesiąca przyjdzie bankowi płacić 992 złote – 12 złotych mniej, aniżeli w przypadku Banku PKO BP.

W pierwszej piątce sierpniowego porównania znalazły się jeszcze kredyty przygotowane przez Credit Agricole oraz BZ WBK. Oprocentowanie rzeczywiste kredytów oferowanych przez te banki wynosi, odpowiednio, 5,58 oraz 5,64%.

Poniżej publikujemy pełny wykaz wszystkich banków uwzględnionych w naszym zestawieniu. W niniejszym porównaniu uwzględniliśmy najtańszą pod względem RRSO ofertę kredytową z każdego z 19 banków.

Pamiętaj, że wszystkie porównania kredytów pod hipotekę, w tym najbardziej aktualne zestawienia najtańszych kredytów mieszkaniowych znajdziesz w naszym dziale Ranking kredytów.

Ranking kredytów hipotecznych

LPBankOprocentowanie rzeczywiste (%)Oprocentowanie nominalne (%)Marża (%)Prowizja (%)Rata (PLN)
1 Deutsche Bank 4,11 4,07 1,39 2,00 958
2 PKO BP 4,53 4,48 1,80 0,00 1006
3 Citi Handlowy 4,54 4,38 1,70 1,00 994
4 Credit Agricole 4,58 4,33 1,65 2,00 989
5 BZ WBK 4,64 4,37 1,69 2,50 993
6 BOŚ 4,74 4,48 1,80 2,00 1006
7 Eurobank 4,81 4,38 1,70 1,00 994
8 Pekao SA 4,84 4,62 1,94 1,69 1023
9 Nordea 4,94 4,68 2,00 2,00 1030
10 ING Bank Śląski 5,01 4,73 2,05 2,20 1036
11 BNP Parbas 5,04 4,68 2,00 3,00 1030
12 Raiffeisen Polbank 5,07 4,98 2,30 0,00 1066
13 BGŻ 5,27 4,73 2,05 5,00 1036
14 Bank Pocztowy 5,30 4,88 2,20 3,50 1054
15 Millennium 5,35 4,77 2,09 2,00 1041
16 Alior Bank 5,43 4,88 2,20 5,00 1054
17 mBank 5,44 4,43 1,75 4,00 1000
18 BPH 5,70 5,43 2,75 1,90 1122
19 Getin Bank 5,73 5,25 2,57 4,00 1099