Od momentu, kiedy opublikowaliśmy nasz lutowy ranking kredytów hipotecznych pojawiło się kilka interesujących promocyjnych ofert na kredyty hipoteczne.
15 lutego Kredyt Bank obniżył marże zarówno na kredyt hipoteczny w złotówkach jak również i w euro, a ponadto darował stałym klientom banku konieczność opłacenia prowizji od udzielenia kredytu. Dzień później, czyli 16 lutego wszyscy zostali zelektryzowani wiadomością o promocji kredytu mieszkaniowego w banku BNP Paribas Fortis, który zaoferował dawno nie widywaną w naszych bankach wysokość marży kredytowej dla kredytu hipotecznego w PLN – 0,79% (niestety, tylko przez pierwsze 3 lata spłaty kredytu). W tym samym dniu co BNP Paribas Fortis, także Bank Zachodni WBK przedstawił bardzo interesującą promocję, w ramach której marża kredytu hipotecznego w PLN obniżona została do 0,99% (przez cały okres kredytowania). 21 lutego swoją propozycje ujawnił światu Eurobank, który także postanowił zagarnąć trochę kredytowego tortu do podziału - do atrakcyjnej marży kredytu wynoszącej 1% postanowił on dołożyć miły upominek w postaci zrefinansowania kosztów przeprowadzki (stąd nazwa promocji – „Przeprowadzka gratis”).
I w końcu 4 dni temu pojawiła się nowa akcja promocyjna Lukas Banku, w ramach której można uzyskać kredyt hipoteczny z marżą kredytową rzędu 0,99%, a ponadto jest szansa, iż bardzo szybko dowiemy się, czy dostaniemy taki kredyt. Lukas Bank zobowiązuje się bowiem, iż wyda wstępną decyzję kredytową najpóźniej następnego dnia (roboczego) po złożeniu przez klienta wniosku o kredyt mieszkaniowy.
Po tylu istotnych zmianach w kredytach hipotecznych, nie powinno dziwić, że ranking kredytów hipotecznych w PLN na marzec 2011 roku mocno odbiega od lutowego porównania.
Kto wygrał? I w tym miejscu mamy pewien problem. Jeśli weźmiemy pod uwagę oprocentowanie rzeczywiste kredytów hipotecznych „tu i teraz”, to bezsprzecznie najtańszy kredyt hipoteczny oferuje w chwili obecnej bank BNP Paribas Fortis. Nikt w tej chwili nie oferuje tak niskiej marży (przypominamy – 0,79%) jak on. Przy takiej marży kredytu oprocentowanie rzeczywiste wynosi niespełna 5,1%. Ale tutaj należy wyjaśnić, iż tak korzystnymi warunkami nacieszymy się tylko przez 3 lata, bo później przyjdzie nam płacić raty kredytowe, przy których marża wynosi 1,29%. Niby też to brzmi atrakcyjnie, ale przypomnijmy, że na rynku są kredyty mieszkaniowe z marżą niższą od 1% przez cały okres kredytowania. Reasumując, w niniejszym porównaniu kredytów hipotecznych, w przypadku banku BNP Paribas Fortis bierzemy pod uwagę marżę kredytową wynoszącą 1,29%.
Biorąc powyższe pod uwagę pierwsze miejsce w marcowym rankingu kredytów hipotecznych w PLN zajął Eurobank, za sprawą kredytu hipotecznego charakteryzującego się marżą wynoszącą 1%. Cieszy również fakt, iż bank nie pobiera prowizji od udzielenia kredyt, co w konsekwencji sprawiło, że oprocentowanie rzeczywiste kredytu jest aktualnie najniższe na rynku i wynosi 5,55%, przy czym oprocentowanie nominalne wynosi 5,17% (składa się na to stopa pożyczki międzybankowej – WIBOR 3M - wynosząca aktualnie 4,17% oraz marża kredytu w wysokości 1%).
Drugą lokatę zajął Lukas Bank, za sprawą wprowadzonej 7 marca promocyjnej oferty o nazwie "Skracamy drogę do własnego domu".
Na trzeciej pozycji znalazła się omawiana już tutaj propozycja BNP Paribas Fortis – przy marży wynoszącej 1,29% oprocentowanie rzeczywiste kredytu będzie wynosić 5,61%.
Czwarte miejsce niniejszego rankingu przypadło Bankowi Zachodniemu WBK. Bardzo korzystne wrażenie o kredycie w BZ WBK charakteryzującym się marżą wynoszącą 0,99% , zostało nieco zepsute przez dosyć gorzką pigułkę w postaci wysokiej prowizji kredytowej – wynosi ona w tym przypadku aż 3,50% wartości kredytu. Nasz ubiegłomiesięczny lider rankingu kredytów mieszkaniowych – ING – w tym miesiącu znalazł się na miejscu piątym.
Pełna dziesiątka banków uwzględnionych w marcowym rankingu znajduje się poniżej:
Ranking kredytów hipotecznych w PLN - marzec 2011
| Lp | Nazwa banku | Oprocentowanie rzeczywiste | Wysokość prowizji | Miesięczna rata |
| 1 | Eurobank | 5.55% | 0.00% | 1095 PLN |
| 2 | Lukas Bank |
5.57% | 3.00% | 1093 PLN |
| 3 | BNP Paribas Fortis | 5.61% | 0.00% | 1131 PLN |
| 4 | BZ WBK | 5.62% | 3.50% | 1093 PLN |
| 5 | ING Bank | 5.67% | 2.40% | 1107 PLN |
| 6 | Deutsche Bank |
5.70% | 3.00% | 1107 PLN |
| 7 | BOŚ |
5.82% | 0.00% | 1157 PLN |
| 8 | HSBC | 5.90% | 0.00% | 1132 PLN |
| 9 | Raiffeisen Bank | 5.93% | 1.00% | 1156 PLN |
| 10 | Pekao S.A. | 5.94% | 0.00% | 1168 PLN |
Powyższy ranking kredytów hipotecznych sporządzony został w oparciu o następujące założenia: wartość nieruchomości: 250 000 PLN, wysokość kredytu: 200 000 PLN, okres kredytowania:30 lat, wiek najstarszego kredytobiorcy: 30 lat, rodzaj rat: raty równe.
Podstawowym kryterium niniejszego rankingu jest Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa biorąca pod uwagę całkowity koszt kredytu (sumę odsetek oraz wszystkich wymaganych przez dany bank opłat okołokredytowych - prowizji, ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia brakującego wkładu wlasnego, itd). Z tego powodu kredyt hipoteczny o niższej wysokości raty kredytowej może się znajdować na dalszej pozycji w naszym rankingu.
