KREDYT HIPOTECZNY - KALKULATOR

KALKULATOR KREDYTOWY I PORÓWNYWARKA KREDYTÓW HIPOTECZNYCH: RAT, MARŻ, PROWIZJI, OPROCENTOWANIA

Przeznaczenie kredytu
Rodzaj nieruchomości
Wartość nieruchomości
Kwota kredytu
Waluta
Rodzaj rat
Okres spłaty lat
Wiek najstarszego kredytobiorcy lat
PRZYDATNE STRONY:

Ranking najlepszych kredytów hipotecznych na kwiecień 2014

FacebookTwitter

Rodzina podziwiająca dom Rynek kredytów mieszkaniowych od kilku już miesięcy przeżywa okres stagnacji. Objawia się ona między innymi ustabilizowaniem warunków udzielania finansowania nieruchomości – nie zmieniają się znacząco marże w poszczególnych bankach, a w konsekwencji zmianie nie ulega także oprocentowanie kredytów hipotecznych. Nadal jest ono na wyjątkowo niskim poziomie, co wynika między innymi z rekordowego spadku wysokości stóp procentowych utrzymującego się już od lipca 2013 roku.

Z drugiej jednak strony kwiecień 2014 jest okresem zauważalnego wzrostu zainteresowania tego typu kredytami hipotecznymi wśród potencjalnych kredytobiorców. Idzie z tym w parze poprawiająca się sytuacja w budownictwie mieszkaniowym. Pomocny jest tutaj także zwiększający się zasięg programu Mieszkanie dla młodych - już niemal 10 banków przyjmuje wnioski o dopłaty do wkładu własnego ze środków skarbu państwa.

Jak w powyższych realiach zachowują się poszczególne banki? I co ważniejsze: który z nich oferuje najlepszy kredyt mieszkaniowy? O tym w naszym rankingu kredytów hipotecznych za kwiecień 2014.

Założenia metodyczne

Niniejszy ranking kredytowy opiera się na następujących założeniach – o kredyt stara się osoba w wieku 30 lat, który ma wysoką zdolność kredytową i nie posiada żadnych innych zobowiązań kredytowych. Planuje on pożyczyć z banku 200 000 złotych, aby kupić na rynku wtórnym mieszkanie o wartości 250 000 złotych – zamierza on więc dostać kredyt z 20-procentowym wkładem własnym. Spłata zadłużenia ma być rozłożona na 30 lat w systemie rat równych.

O kolejności poszczególnych kredytów hipotecznych w rankingu decyduje wysokość oprocentowania rzeczywistego RRSO, uwzględniającego nie tylko oprocentowanie minimalne (marża + stawka WIBOR), ale również prowizję czy inne opłaty okołokredytowe. Wysokość miesięcznych rat obliczona została wykorzystując niniejsze narzędzie pozwalający na przeprowadzenie symulacji wysokości poszczególnych rat zobowiązania finansowego wobec banku.

Najlepszy kredyt hipoteczny

Pierwsze miejsce w naszym kwietniowym porównaniu kredytów na cele mieszkaniowe zajął kredyt mieszkaniowy w Deutsche Bank (pełna charakterystyka oferty). Jeżeli skorzystamy z db Hipo Pakietu uzyskamy marżę w wysokości 1,59%. Nie zapłacimy również prowizji od jego udzielenia. Miesięczna rata kształtować się będzie na poziomie 968 złotych, natomiast oprocentowanie rzeczywiste wyniesie 4,40%.

Miejsce drugie

Tuż za Deutsche Bankiem uplasował się kredyt hipoteczny w PKO BP. Rozwiązanie o nazwie "Własny Kąt" dostępne w PKO nie oferuje już może tak atrakcyjnych warunków kredytowania, jak jeszcze kilka tygodni temu (gdzie marża w pierwszym roku spłaty wynosiła nawet 1,1%), ale w dalszym jest on jednym z najkorzystniejszych kredytów na mieszkanie. Obecnie marża promocyjnej oferty kredytowej wyniesie 1,75% (choć ta wartość – jako ustalana w tym banku indywidualnie – może w przypadku poszczególnych kredytobiorców nieco odbiegać od tej wartości). W powiązaniu z zerową stawką prowizji kredytowej daje to oprocentowanie rzeczywiste na poziomie 4,57%. Miesięcznie na spłatę zadłużenia trzeba będzie przeznaczyć 1010 złotych.

Miejsce trzecie

Jako trzeci w kolejności na podium znalazła się oferta BZ WBK. Jego oprocentowanie rzeczywiste jest nieznacznie wyższe niż w przypadku PKO BP i wynosi 4,62%. W wielu aspektach wygrywa on jednak z propozycją PKO BP – marża w BZ WBK wynosi 1,59% - jest nie tylko niższa niż marżą w PKO, ale dorównuje atrakcyjnością marży w Deutsche Banku. Stosunkowo wysokie - pomimo atrakcyjnej marży - oprocentowanie kredytu w BZ WBK to przede wszystkim efekt prowizji na poziomie 2,5% kwoty kredytu. W rezultacie powyższego układu marży i prowizji, rata kredytu w skali miesiąca wyniesie 991 złotych.

Podsumowanie naszego zestawienia

W porównaniu z naszym rankingiem kredytów hipotecznych na luty 2014 roku widać nieznaczne zmiany wysokości marży i oprocentowania (niestety w każdym przypadku są to zmiany w górę), co przekłada się także na niewielkie przetasowania w grupie banków oferujących najtańsze oferty. Są one jednak tak łagodne, że słowo stabilizacja wydaje się być w tym przypadku jak najbardziej na miejscu. Pełne porównanie kredytów na zakup mieszkania i domu za kwiecień 2014 publikujemy w poniższej tabeli.

Ranking kredytów mieszkaniowych

LPBankOprocentowanie rzeczywisteOprocentowanie nominalneMarżaProwizjaRata
1 Deutsche Bank 4,40% 4,31% 1,59% 0,00% 968zł
2 PKO BP 4,57% 4,47% 1,75% 0,00% 1010zł
3 BZ WBK 4,62% 4,31% 1,59% 2,50% 991zł
4 Citi Handlowy 4,63% 4,42% 1,70% 1,00% 1004zł
5 ING Bank Śląski 4,67% 4,37% 1,65% 2,20% 998zł
6 Pekao SA 4,75% 4,51% 1,79% 1,59% 1015zł
7 BOŚ 4,83% 4,52% 1,80% 1,59% 1015zł
8 Nordea 4,92% 4,62% 1,90% 2,00% 1028zł
9 Eurobank 5,09% 4,52% 1,80% 2,00% 1016zł
10 BNP Parbas 5,12% 4,72% 2,00% 3,00% 1040zł
11 Raiffeisen Polbank 5,16% 5,02% 2,30% 0,00% 1076zł
12 Millennium 5,23% 4,61% 1,89% 2,00% 1026zł
13 BGŻ 5,27% 4,77% 2,05% 4,00% 1046zł
14 Alior Bank 5,51% 4,92% 2,20% 5,00% 1064zł
15 BPH 5,52% 5,22% 2,50% 1,90% 1101zł
16 mBank 5,52% 4,47% 1,75% 4,00% 1010zł

Sprawdź także, które banki aktualnie oferują najlepsze kredyty pod zastaw mieszkania lub domu - najnowsze porównanie znajdziesz w dziale "Ranking kredytów".