Nasz kwietniowy ranking kredytów hipotecznych przypada na sam środek corocznego ożywienia na rynku mieszkaniowym. Dodajmy: ożywienia szczególnego, ponieważ jest ono spowodowane nie tylko cyklicznym wzrostem zainteresowania zakupem mieszkań (które to zainteresowanie jest najbardziej nasilone w okresie wiosennym), ale także specyficznym wyścigiem z czasem wywołanym przez zmiany w kredytach Rodzina na swoim.
Nasz ranking kredytów hipotecznych na kwiecień 2011 roku skupi się jednak na standardowych kredytach hipotecznych oferowanych w bankach bez wsparcia państwa. Od czasu marcowego rankingu kredytów mieszkaniowych w złotych opublikowanego na portalu Kred.pl (patrz: ranking kredytów hipotecznych – marzec 2011) byliśmy świadkami prawdziwego wysypu promocyjnych ofert kredytów hipotecznych. Swoje uatrakcyjnione propozycje zaprezentowały takie banki jak ING Bank Śląski, Lukas Bank, PKO BP, BGŻ, Millennium, Deutsche Bank, Polbank, Kredyt Bank oraz DnB NORD. Sporo jak na jeden miesiąc. Jedne skupiły się na wprowadzeniu zerowej stawki prowizji kredytowej, inne postanowiły obniżyć marże kredytowe jeszcze inne wybrały drogę obniżania dodatkowych opłat okołokredytowych. Zainteresowanych szczegółami poszczególnych promocji zapraszamy na podsumowanie promocyjnych kredytów mieszkaniowych zaprezentowane w naszym artykule "Kredyty hipoteczne – promocje na kwiecień 2011".
Czy zatem w obliczu tak dużej konkurencji triumfator naszego marcowego rankingu – Eurobank – zdołał utrzymać pozycje lidera? Czy oprocentowanie rzeczywiste oscylujące wokół 5,5% to kres obniżek w tym sezonie, czy też można znaleźć tańsze kredyty hipoteczne?
Pora więc przedstawić nasz ranking kredytów hipotecznych w złotych na kwiecień tego roku. Od razu odpowiadamy na pytanie postawione w poprzednim akapicie: Nie, Eurobankowi nie udało się utrzymać pozycji lidera. Pojawił się bowiem kredyt hipoteczny jeszcze bardziej atrakcyjny, jeśli chodzi o warunki kredytowania. Jaki bank go oferuje?
Zwycięzcą naszego rankingu na kwiecień 2011 roku został bank DnB NORD, za sprawą mocnych obniżek marży kredytowej dla kredytu hipotecznego w PLN. W pierwszym roku kredytowania wyniesie ona 0%, a w następnych latach 1%. Do plusów obecnej oferty należy także fakt, iż najważniejsza opłata okołokredytowa, czyli prowizja, nie jest przez DnB NORD aktualnie naliczana. Efekt końcowy to kredyt hipoteczny o wyjątkowo niskim oprocentowaniu rzeczywistym wynoszącym 5,34%. W przypadku kredytu na 30 lat na kwotę 200 000 PLN przy 20% wkładu własnego miesięczna rata kredytu wyniesie 1096 złotych. Oferta byłaby idealna, gdyby nie zasady obliczania zdolności kredytowej (zwłaszcza w odniesieniu do osób prowadzących jednoosobowe gospodarstwa domowe, czyli tzw. singli), choć trzeba przyznać, że ostatnio DnB NORD poczynił duży krok w kierunku liberalizacji naliczania zdolności kredytowej. Ostatnio bank ten poluzował też nieco swoje zasady dopuszczając możliwość nabywania nieruchomości w całości za kredyt (dotychczas wymagał on wkładu własnego w wysokości co najmniej 10%).
Drugie miejsce zajął wspomniany już Eurobank. Spadek na drugą pozycję nie oznacza wszakże, że jego oferta uległa pogorszeniu – w dalszym ciągu oferuje on ten sam atrakcyjny kredyt hipoteczny z marżą wynoszącą orzec cały okres kredytowania równe 1%, bez prowizji kredytowej oraz z ofertą zrefundowania kosztów przeprowadzki. Również i w tym przypadku kredytobiorcy nie zapłacą prowizji od uzyskania kredytu. Oprocentowanie rzeczywiste wyniesie zaś 5,56%.
Na trzeciej pozycji uplasował się BNP Paribas Fortis ze swoją ofertą marży na poziomie 0,79% przez pierwsze trzy lata spłaty kredytu hipotecznego i 1,29% przez pozostały okres spłaty kredytu. W tym przypadku także nie pobierana jest prowizja kredytowa. Oprocentowanie rzeczywiste kredytu w BNP Paribas wynosi 5,63%, a miesięczna rata kredytu wyniesie 1132 złote.
W pierwszej piątce banków posiadających najlepsze kredyty hipoteczne znalazły się także Bank Zachodni WBK oraz ING Bank Śląski. Pełny ranking kredytów znajduje się w poniższej tabeli.
Ranking kredytów hipotecznych w PLN - kwiecień 2011
Powyższy ranking kredytów hipotecznych sporządzony został w oparciu o następujące założenia: wartość nieruchomości: 250 000 PLN, wysokość kredytu: 200 000 PLN, okres kredytowania:30 lat, wiek najstarszego kredytobiorcy: 30 lat, rodzaj rat: raty równe, prowizja wliczona w kredyt hipoteczny.
Podstawowym kryterium niniejszego rankingu jest Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa biorąca pod uwagę całkowity koszt kredytu (sumę odsetek oraz wszystkich wymaganych przez dany bank opłat okołokredytowych - prowizji, ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia brakującego wkładu wlasnego, itd). Z tego powodu kredyt hipoteczny o niższej wysokości raty kredytowej może się znajdować na dalszej pozycji w naszym rankingu.
