Kredyt hipoteczny

Kredyty hipoteczne w euro w dalszym ciągu wydają się być atrakcyjna propozycją dla większości potencjalnych kredytobiorców. Tym bardziej ze w porównaniu z 2009 rokiem oraz pierwszą połową 2010 obecne stawki marż kredytowych dla kredytów mieszkaniowych w walucie europejskiej uległy wyraźnemu obniżeniu.

Prezentowany tutaj ranking kredytów hipotecznych w euro wskazuje, że obecnie możliwe jest znalezienie kredytu hipotecznego w euro charakteryzującego się marżą w wysokości mniejszej niż 1.5%. Nie tylko to jednak sprawia, że kredyt mieszkaniowy w euro jest w dalszym ciągu tak pożądanym przez klientów produktem bankowym. Przede wszystkim kredyt hipoteczny w EUR cechuje się znacznie niższym oprocentowaniem nominalnym niż kredyt mieszkaniowy w złotówkach - przyczyną tego stanu rzeczy jest znacznie niższa wysokość stóp procentowych w tzw. eurolandzie, która przy stawkach 3-miesięcznych kształtuje się na poziomie zbliżonym do 1% (wartośc ta dotyczy to zarówno stawek LIBOR jak i EURIBOR). Jest to zatem czterokrotnie niższa stawka oprocentowania, niż w przypadku stawek WIBOR stosowanych dla kredytów hipotecznych w PLN.

W rezultacie powyższego znaleźć można kredyty hipoteczne w euro, które charakteryzują się oprocentowaniem rzeczywistym poniżej 4%. Wysokość comiesięcznej raty kredytowej jest znacząco niższa niż w przypadku kredytu w rodzimej walucie. Przykładowo kllient, który uzyska kredyt hipoteczny w PLN na kwotę 200 tysięcy złotych, rozłożony na 30 lat - musi liczyć się z płaceniem comiesięcznej raty kredytowej w wysokości ok. 1100 PLN (nie uwzględniamy w tym przypadku kredytu preferencyjnego Rodzina na swoim). Tymczasem kredyt hipoteczny w euro - przy tych samych co powyżej parametrach kredytowania  - może cechować się miesięczną ratą nawet o 250 złotych niższą. Oczywiście taki kredyt ma również swoje wady ( m.in. spread walutowy, mniej korzystne zasady obliczania zdolności kredytowej itp), nie zmienia to jednak faktu, iż w dalszym ciągu jest to dobra propozycja dla osób o dochodach wyższych niz przeciętne, gotowych na nieco ryzyka finansowego.

Poniżej przedstawiamy cały ranking kredytów w euro w lutym 2010:

Pierwsze miejsce w niniejszym rankingu kredytów hipotecznych przypadło Bankowi DnB NORD, który oferuje promocyjny kredyt hipoteczny o wysokości rzeczywistego oprocentowania wynoszącej 3.09%. Oprocentowanie nominalne tego kredytu kształtuje się na poziomie 2.43%, na co składa się stopa LIBOR 3M dla waluty europejskiej (aktualnie ma ona wysokość równą 1.03%) oraz marża kredytowa w wysokości 1.40%. Co więcej, przez pierwsze 12 miesięcy spłaty kredytu hipotecznego marża kredytu w euro wynosi 0%. Tak korzystne warunki udzielenia kredytu mieszkaniowego w banku DnB NORD dotyczą tych klientów, które skorzystają z następujących produktów banku: pakietu PERSONALE lub Pakietu EKSKLUSIV, karty kredytowej (z zastrzeżeniem, że karta kredytowa wydawana jest klientom o dochodzie netto nie niższym niż 5 000 złotych) oraz wykupią jeden z dwóch pakietów ubezpieczeniowych: DOM i ŻYCIE oraz DOM i ŻYCIE plus PRACA. Klienci, którzy zdecydują się tylko na pakiet (PERSONALE lub EXKLUSIV) i kartę kredytową mogą natomiast otrzymać marżę w wysokości 1,6% w całym okresie kredytowania. W ramach trwającej promocji bank DnB NORD nie pobiera prowizji od udzielenia kredytu hipotecznego.

Na drugiej pozycji w niniejszym porównaniu kredytów hipotecznych uplasował się kredyt mieszkaniowy banku Raiffeisen.  Oprocentowanie rzeczywiste wynosi w tym przypadku 3.62%. Z kolei oprocentowanie nominalne jest na poziomie 3.02% - i składa sie z trzymiesięcznej stawki LIBOR dla euro oraz z marży kredytowej wynoszącej 1.99%. Jest to promocyjny kredyt hipoteczny, udzielany klientom z dochodami wynoszącymi co najmniej 3 000 PLN (klienci muszą zadeklarować wpływy na rachunek w banku w wysokości minimum 3 000 PLN miesięcznie przez okres co najmniej 5 lat).   Standardowo w przypadku tej promocji bank pobiera prowizję za udzielenie kredytu w wysokości 1% wartości kredytu mieszkaniowego, ale jeśli klient za pośrednictwem banku wykupi ubezpieczenie na życie (opłata za to ubezpieczenie wynosi 0.25% kwoty udzielonego kredytu) wtedy nie zapłaci on prowizji. Promocja w Raiffeisen Bank obowiązywać ma do 28 lutego 2011 r.

Trzecie miejsce w lutowym rankingu kredytów hipotecznych należy się Deutsche Bankowi, który oferuje kredyt mieszkaniowy charakteryzujący sie oprocentowaniem rzeczywistym wynoszącym 3.88%. Oprocentowanie nominalne zaś to 3.03% (LIBOR 3M + marża banku 2.00%). Prowizja za udzielenie kredytu wynosi w tym przypadku 2%. Oferta dostępna dla korzystających z konta db Life (pod warunkiem utrzymywania na nim stałych wpływów) oraz z karty kredytowej Deutsche Banku. Korzystający wyłącznie z konta db Life i utrzymujący na nim stałe wpływy otrzymają marżę o 0,2 pkt.proc. wyższą od zaprezentowanej. Względem tych stawek możliwe są dalsze zniżki w przypadku osób korzystających z oferty kont db Invest lub db Elite, a także klientów, którzy zdecydują się na produkt inwestycyjno-ubezpieczeniowy db Inwestuj w Przyszłość.

Pełna lista banków uwzględnionych w lutowym rankingu znajduje się poniżej.

Ranking kredytów hipotecznych w EUR - luty 2011