KREDYT HIPOTECZNY - KALKULATOR

KALKULATOR KREDYTOWY I PORÓWNYWARKA KREDYTÓW HIPOTECZNYCH: RAT, MARŻ, PROWIZJI, OPROCENTOWANIA

Przeznaczenie kredytu
Rodzaj nieruchomości
Wartość nieruchomości
Kwota kredytu
Waluta
Rodzaj rat
Okres spłaty lat
Wiek najstarszego kredytobiorcy lat
PRZYDATNE STRONY:

Rating kredytowy na czerwiec 2014

FacebookTwitter

Domek w dłoniach © RFsole - Fotolia.comPrzełom wiosny i lata to okres, w którym kredyty mieszkaniowe cieszą się stosunkowo dużym zainteresowaniem ze strony klientów. Nic w tym dziwnego, ponieważ wiosenno-letnia aura nie tylko stymuluje nas do większej aktywności oraz podejmowania ważnych życiowych decyzji, ale ważna jest również z tego względu, iż jest to dobry moment na rozglądanie się za nieruchomościami. Dotyczy to zwłaszcza domów, w przypadku których zwykle właśnie na wiosnę lub latem podejmujemy kluczowe decyzje zarówno o kupnie gotowego budynku, jak i o rozpoczęciu budowy wymarzonego domu, niejednokrotnie decydując się przy tym na kredyt hipoteczny w banku.

Od czasu opublikowania naszego kwietniowego rankingu kredytów hipotecznych minęło 2 miesiące. Wiele się w związku z tym mogło zmienić w układzie sił pomiędzy poszczególnymi instytucjami bankowymi pożyczającymi fundusze na mieszkanie, czy dom. Pora więc sprawdzić, jak w czerwcu 2014 roku wyglądał ranking najlepszych kredytów przeznaczonych na zakup mieszkania lub domu.

Stabilne oprocentowanie kredytów i koniec ofert walutowych

Zwiększone zainteresowanie kredytami hipotecznymi, w tym zwłaszcza mieszkaniowymi, niekoniecznie idzie w parze ze wzrostem aktywności banków w promowaniu swoich produktów. Owszem, kilka instytucji wzmocniło swoją widoczność w mediach, promując silniej, niż inne banki, swoją ofertę (np. Eurobank czy BZ WBK), ale nie ma to tak intensywnego charakteru, jakiego świadkami byliśmy w poprzednich latach. Od miesięcy praktycznie nie zmieniają się także stawki WIBOR będące - obok marży - składnikiem oprocentowania kredytów mieszkaniowych (najpopularniejszy wskaźnik wykorzystywany przez banki do ustalania oprocentowanie w złotówkach - WIBOR 3M - aktualnie wynosi 2,68%).

Nie można jednak powiedzieć, że nic się nie dzieje na rynku bankowym – warto zwrócić bowiem uwagę na fakt, że od 1 lipca 2014 roku praktycznie przestaną być dostępne kredyty hipoteczne w euro, a także inne pożyczki walutowe, co jest skutkiem narzucenia bankom jednego z zapisów Rekomendacji S, wydanej jeszcze w ubiegłym roku przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Metodologia rankingu

Nasz ranking najlepszych kredytów tradycyjnie bazuje na następujących założeniach: analizujemy kredyty hipoteczne na kwotę 200 000 złotych, przy czym wkład własny kredytobiorcy wynosi 20% (a więc wartość nieruchomości to 250 000 PLN). Okres spłaty zobowiązania wynosi 30 lat, a zadłużenie (kapitał wraz z odsetkami) spłacane jest w systemie rat stałych. Zakładamy także, że klient banku chcący dostać taki kredyt, posiada odpowiednio wysoką zdolność kredytową. Kryterium, wedle którego klasyfikujemy najtańsze kredyty, oparte jest o oprocentowanie rzeczywiste RRSO. Do symulacji wysokości miesięcznych rat kredytów wykorzystaliśmy szczegółowy ten skrypt. Pozwala on na precyzyjne obliczenie wysokości części kapitałowej i odsetkowej zobowiązania kredytowego zarówno w systemie rat stałych jak i malejących.

Najlepszy kredyt hipoteczny w czerwcu 2014

1 Pierwsze miejsce w czerwcowym rankingu kredytowego zajął kredyt mieszkaniowy Deutsche Bank (zobacz jego pełny opis). W jego przypadku oprocentowanie rzeczywiste wynosi 4.30%. Marża tego kredytu znajduje się na poziomie 1,30%, co w połączeniu z aktualną wysokością WIBOR 3M daje oprocentowanie nominalne na poziomie równym 4,97%. Jest to oferta bezprowizyjna (prowizja wynosi 0%), co bez wątpienia jest sporym atutem tego kredytu. Miesięczna rata wynosić będzie natomiast 980 złotych.

2 Drugie miejsce na podium przypadło kredytowi hipotecznemu Credit Agricole. Oferta przygotowana przez tę instytucję charakteryzuje się oprocentowaniem rzeczywistym na poziomie równym 4,52%. Między innymi składa się na nie marża w wysokości 1,75%. Oprocentowanie nominalne w Credit Agricole wynosi 4,27%. Podobnie, jak w przypadku oferty kredytowej w Deutsche Banku, także i w Credit Agricole nie zapłacimy prowizji. Miesięczna rata w tym banku wynosić zaś będzie około 1005 złotych.

3 Na trzeciej pozycji znalazła się kredyt hipoteczny BZ WBK (pełna charakterystyka). W przypadku tej oferty oprocentowanie rzeczywiste wynosi 4,58%. Marża bankowa jest tutaj niższa, aniżeli w Credit Agricole i wynosi 1,59%. Jednakże na wyższy poziom oprocentowania rzeczywistego wpływa konieczność zapłacenia prowizji kredytowej w wysokości 2,50% pożyczonych z banku środków. Podobnie jak w przypadku marży, tak i rata kredytowa będzie niższa, aniżeli w Credit Agricole i wyniesie około 986 złotych.

Na dalszych pozycjach naszego rankingu znalazły się: Bank Citi Handlowy (posiada on w ofercie kredyt mieszkaniowy charakteryzujący się oprocentowaniem RRSO na poziomie 4,58% oraz ratą miesięczna w wysokości 999 złotych) oraz Bank Pocztowy (w tym przypadku RRSO kredytu wynosi 4,68%, natomiast wysokość raty kształtuje się na poziomie równym 1023 złotych).

Pełne porównanie za czerwiec 2014 roku obejmujące banki komercyjne działające na tym rynku zamieszczamy w poniższej tabeli zbiorczej.

Ranking kredytów hipotecznych - czerwiec 2014

LPBankOprocentowanie rzeczywisteOprocentowanie nominalneMarżaProwizjaRata
1 Deutsche Bank 4,30% 4,07% 1,39% 0,00% 980zł
2 Credit Agricole 4,52% 4,43% 1,75% 0,00% 1005zł
3 BZ WBK 4,58% 4,27% 1,59% 2,50% 986zł
4 Citi Handlowy 4,58% 4,38% 1,70% 1,00% 999zł
5 Bank Pocztowy 4,68% 4,58% 1,90% 0,00% 1023zł
6 BOŚ 4,79% 4,48% 1,80% 2,00% 1011zł
7 Pekao SA 4,82% 4,57% 1,89% 1,69% 1022zł
8 Nordea 4,87% 4,58% 1,90% 2,00% 1023zł
9 Eurobank 5,05% 4,48% 1,80% 2,00% 1011zł
10 ING Bank Śląski 5,05% 4,73% 2,05% 2,20% 1041zł
11 BNP Parbas 5,07% 4,68% 2,00% 3,00% 1035zł
12 PKO BP 5,08% 4,76% 2,08% 2,20% 1045zł
13 Raiffeisen Polbank 5,12% 4,98% 2,30% 0,00% 1071zł
14 BGŻ 5,22% 4,73% 2,05% 4,00% 1041zł
15 Millennium 5,39% 4,77% 2,09% 2,00% 1046zł
16 Alior Bank 5,46% 4,88% 2,20% 5,00% 1059zł
17 mBank 5,48% 4,43% 1,75% 4,00% 1005zł
18 Getin Bank 5,71% 5,25% 2,57% 3,35% 1104zł
19 BPH 5,75% 5,43% 2,75% 1,90% 1127zł

Sprawdź także nasze aktualne porównania kredytów mieszkaniowych i bankowych pożyczek pod zastaw nieruchomości, które zamieszczamy w dziale Ranking kredytów.