KREDYT HIPOTECZNY - KALKULATOR

KALKULATOR KREDYTOWY I PORÓWNYWARKA KREDYTÓW HIPOTECZNYCH: RAT, MARŻ, PROWIZJI, OPROCENTOWANIA

Przeznaczenie kredytu
Rodzaj nieruchomości
Wartość nieruchomości
Kwota kredytu
Waluta
Rodzaj rat
Okres spłaty lat
Wiek najstarszego kredytobiorcy lat
PRZYDATNE STRONY:

Oprocentowanie kredytów hipotecznych – luty 2015

FacebookTwitter

Latające domkiOferowane w bankach detalicznych kredyty hipoteczne dla klientów indywidualnych okres najwyższej popularności mają już za sobą, Skończyły się czasy lawinowego wzrostu popytu na mieszkania – a ten ograniczony popyt dodatkowo spowodowany jest znacznie bardziej ostrożnym podejściem klientów do starań o wsparcie finansowe w banku. Wpływ na rynek tych produktów wywiera zapewne także niekorzystna sytuacja posiadaczy kredytów hipotecznych we frankach – huśtawka kursu franka odsłoniła wiele słabości tego instrumentu, jakim jest kredyt walutowy– a w konsekwencji spowodowała znaczny spadek zaufania do banków.

Banki mają nadzieję, że w 2015 roku około 170 000 klientów skorzysta z ich instrumentów kredytowych, co oznacza niższą sprzedaż nawet w porównaniu z ubiegłym rokiem, kiedy to odnotowania tylko 174 000 nowych umów kredytowych, jednocześnie daleko tym szacunkom do 2011 roku, kiedy to banki sprzedały 249 000 kredytów na cele mieszkaniowe.

Pomimo pesymistycznych nastrojów panujących aktualnie na rynku tych instrumentów w złotych, ich oprocentowanie jest korzystniejsze niż przed kilku laty, głównie z powodu niskich stóp procentowych panujących w naszym kraju. Oto porównanie banków zestawiające najniższe oprocentowanie kredytów w lutym 2015.

Rosną minimalne marże

Od kilkunastu miesięcy jesteśmy świadkami stopniowego podwyższania przez banki marż. Trend ten jest obserwowany w niemal całym okresie ubiegłorocznych obniżek stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej. Średnia wysokość marży przy kredycie przeznaczonym na zakup mieszkania w efekcie wzrosła o kilkadziesiąt procent. Przyczyn takiego stan rzeczy jest wiele, jednak za zasadnicze należy uznać działania banków na rzecz zrekompensowania sobie mniejszych przychodów z tytułu sprzedaży innych produktów. W dalszym jednak ciągu można spotkać oferty kredytowe, w przypadku których marżom blisko jest do 1 procenta. Jest też i pewien rodzynek w postaci rozwiązanie przygotowanego w Banku Millennium – tutaj minimalna marża wynosi 0.99%. Zdziwią się jednak ci, którzy liczą na kredyt z tak niską marżą w tym banku. Aby dostać ją w takiej właśnie wysokości, trzeba spełnić dosyć wyśrubowane warunki – kwota kredytu powinna być wyższa niż 300 000 złotych a jednocześnie wkład własny powinien przekraczać 70%. Oznacza to, że aby dostać takie warunki marży, trzeba mieć zabezpieczenie w postaci nieruchomości o wartości przynajmniej 1 000 000 złotych. A to jeszcze nie koniec – promocyjne warunki marży wymagają bowiem założenia konta osobistego w Banku Millennium, przelewania nań co miesiąc swojego wynagrodzenia, zakupu karty kredytowej w tymże banku oraz dokonywania za jej pomocą transakcji na kwotę przynajmniej 500 złotych miesięcznie.

Koszty kredytów hipotecznych mimo wszystko coraz niższe

Pomimo obserwowanego podwyższania marż, oprocentowanie kredytów mieszkaniowych w dalszym ciągu jednak ulega obniżeniu, co widać wyraźnie jeżeli odniesiemy je chociażby do sytuacji sprzed kilkunastu miesięcy opisanej w tym artykule. Niemała w tym zasługa Rady Polityki Pieniężnej, która w ubiegłym roku kilkukrotnie obniżała stopy procentowe. W efekcie tych decyzji stopa referencyjna osiągnęła poziom 2%. A z pewnością niedługo znowu zostanie obniżona – na co wskazują wskaźniki makroekonomiczne, zwłaszcza obserwowana w naszym kraju deflacja. Banki przyszłe decyzje RPP już zresztą wyczuwają, stopniowo obniżając stawki WIBOR. Stawka pożyczek międzybankowych WIBOR 3M, która jest najczęstszą stawką bazową w bankach - będącą obok marży składnikiem oprocentowania kredytu hipotecznego w złotych – aktualnie znajduje się na poziomie 1,84%, a więc o 0,16 p.p. niższym, aniżeli obowiązująca aktualnie stopa referencyjna. Stąd też najniższe nominalne oprocentowanie (stawka bazowa WIBOR obowiązująca w danym banku + minimalna marża kredytu) sięgnęło historycznie minimalnych poziomów. Minimalne oprocentowanie kredytu mieszkaniowego w większości banków nie przekracza obecnie poziomu 3,5%. Najniższe oprocentowanie nominalne zaoferuje Bank Millennium (2,83%), natomiast tylko jedna instytucja - Alior Bank - cechuje się wartością tego wskaźnika, która w każdych warunkach kredytowania będzie na poziomie przekraczającym 4%.

Szczegółowe minimalne poziomy omawianych powyżej parametrów w poszczególnych bankach porównane są na poniższej tabeli zbiorczej.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego w złotych – luty 2015

MiejsceBankMin. marża (%)Stawka WIBOROprocentowanie nominalne (%)
1 Millennium 0,99 WIBOR 3M 2,83
2 BOŚ 1,29 WIBOR 6M 3,13
3 Deutsche Bank 1,29 WIBOR 3M 3,13
4 Bank Pocztowy 1,30 WIBOR 3M 3,14
5 PKO BP 1,31 WIBOR 3M 3,15
6 Eurobank 1,43 WIBOR 3M 3,27
7 Raiffeisen Polbank 1,50 WIBOR 3M 3,34
8 BPH 1,55 WIBOR 3M 3,39
9 ING 1,55 WIBOR 6M 3,38
10 Credit Agricole 1,59 WIBOR 3M 3,43
11 mBank 1,60 WIBOR 3M 3,44
12 BZ WBK 1,69 WIBOR 3M 3,53
13 BGŻ 1,80 WIBOR 6M/1Y 3,63
14 BNP Paribas 1,85 WIBOR 3M 3,69
15 Pekao SA 1,89 WIBOR 3M/1M 3,73
16 Getin Bank 1,90 WIBOR 3M 3,74
17 Citi Handlowy 2,00 WIBOR 3M 3,84
18 Alior Bank 2,20 WIBOR 3M 4,04