KREDYT HIPOTECZNY - KALKULATOR

KALKULATOR KREDYTOWY I PORÓWNYWARKA KREDYTÓW HIPOTECZNYCH: RAT, MARŻ, PROWIZJI, OPROCENTOWANIA

Przeznaczenie kredytu
Rodzaj nieruchomości
Wartość nieruchomości
Kwota kredytu
Waluta
Rodzaj rat
Okres spłaty lat
Wiek najstarszego kredytobiorcy lat
PRZYDATNE STRONY:

Ranking pożyczek pod hipotekę – marzec 2015

FacebookTwitter

bilonBez cienia wątpliwości można stwierdzić, że pożyczka hipoteczna jest najbardziej uniwersalnym spośród wszystkich instrumentów kredytowych zabezpieczonych hipoteką na nieruchomości. Stąd też jest ona często wykorzystywana jako źródło środków finansowych przeznaczonych na dowolny cel (np. remont domu, kupno samochodu, sfinansowanie wyjazdu wakacyjnego czy uzyskanie gotówki).

Instrumenty te w drugiej połowie 2014 roku stały się nieco tańsze, między innymi za sprawą wielokrotnych obniżek stóp procentowych dokonanych przez Radę Polityki Pieniężnej. Wpłynęły one na obniżenie się stawek bazowych WIBOR będących obok marży podstawowym składnikiem oprocentowania w złotych. Jednocześnie jednak banki wyraźnie zaczęły podwyższać marże, wskutek czego przynajmniej część korzyści wynikających ze spadku stawek WIBOR (w szczególności chodzi o wskaźnik WIBOR 3M wykorzystywany przez większość banków do ustalania oprocentowania kredytów w złotych) została zneutralizowana.

Jak wygląda obecna sytuacja na rynku tych produktów? Oto ranking pożyczek hipotecznych klasyfikujący najlepsze oferty w marcu 2015 roku.

Założenia metodologiczne

W niniejszym rankingu założyliśmy, że o pożyczkę stara się osoba w wieku 30 lat, która pragnie uzyskać pieniądze na dowolny cel w wysokości 50 tysięcy złotych. Jako zabezpieczenie niniejszy klient dysponuje nieruchomością mieszkalną o wartości 300 tysięcy złotych. Kredytobiorca chciałby spłacić zaciągnięte zobowiązanie finansowe wobec banku w ratach równych w ciągu 10 lat. Celem ustalenia który bank oferuje aktualnie najtańsze rozwiązanie, za główne kryterium rankingowe przyjęliśmy poziom RRSO, czyli wysokość oprocentowania rzeczywistego, uwzględniającego, obok marży i stawki bazowej WIBOR, również składowe związane z opłatami okołokredytowymi, w tym również prowizję od przyznania finansowanie.

Najlepsze oferty w marcu 2015

1Aktualnie najtańsza pożyczka hipoteczna dostępna jest w Banku BPH. Charakteryzuje się ona stosunkowo niską - jak na tego typu produkt- marżą wynoszącą 2,55% (dodając do niej aktualną stawkę WIBOR 3M na poziomie 1,81% uzyskujemy oprocentowanie nominalne w wysokości 4,36%). Bez wątpienia kolejnym atutem tej oferty jest zerowa prowizja. Efektem powyższego jest oprocentowanie rzeczywiste na poziomie 5,01%. Miesięczna rata zobowiązania w wysokości 50 000 złotych rozłożonej na 10 lat spłaty wyniesie natomiast w zaokrągleniu 515 złotych.

2Na drugiej lokacie sklasyfikowana została pożyczka oferowana w Raiffeisen Polbanku. W tym banku marża wynosi 2,90%. To jednocześnie kolejny bank, który zaoferuje obecnie na warunkach promocyjnych odstąpienie od prowizji. Oprocentowanie rzeczywiste tej oferty wynosi nieznacznie więcej, niż w przypadku Banku BPH – 5.05%. Z kolei rata , jaką przyjdzie odprowadzać co miesiąc do banku, wyniesie 523 złote.

3Taką samą wysokość raty, jak w przypadku Raiffeisen Polbanku, trzeba będzie spłacać w przypadku zaciągnięcia pożyczki w Banku Citi Handlowy. Tutaj także marża będzie na tym samym poziomie, co w przypadku wicelidera naszego zestawienia. Jednakże w Raiffeisen Polbanku zmuszeni będziemy do opłacenia prowizji w wysokości 1,5% otrzymanej kwoty. W efekcie, oprocentowanie w tym banku będzie wyższe, aniżeli w Raiffeisen Polbanku i wyniesie 5,16%.

Pełne porównanie zaprezentowane jest w poniższej tabeli.

Pożyczki hipoteczne - ranking na marzec 2015

BankOprocentowanie rzeczywiste (%)Marża (%)Prowizja (%)Rata (PLN)
Bank BPH 5,01 2,55 0,00 515
Raiffeisen Polbank 5,05 2,90 0,00 523
Citi Handlowy 5,16 2,90 1,50 523
ING 6,00 3,50 1,80 538
Bank Pocztowy 6,50 3,50 3,50 538
Alior Bank 7,14 3,50 5,00 538
Millennium 7,32 4,00 2,00 550
BOŚ 7,45 4,40 3,00 560
mBank 7,92 3,60 4,00 540
Eurobank 8,23 4,99 2,50 575
BZ WBK 8,37 5,79 2,00 596
BGŻ 9,44 6,05 4,50 603
Credit Agricole 9,67 6,25 4,50 608