KREDYT HIPOTECZNY - KALKULATOR

KALKULATOR KREDYTOWY I PORÓWNYWARKA: RAT, MARŻ, PROWIZJI, OPROCENTOWANIA, WAD I ZALET

Rodzaj kredytu
Rynek (pierwotny lub wtórny)
Rodzaj kupowanej nieruchomości
Wartość nieruchomości
Kwota kredytu
Waluta kredytu
Rodzaj rat kredytowych
Okres spłaty kredytu lat
Wiek najstarszego kredytobiorcy lat
Zaawansowane opcje
opcje_off

Kredyty hipoteczne bez wkładu własnego do końca 2013?

Email Drukuj

Kredyt hipoteczny bez wkładu własnegoKredyty hipoteczne bez wkładu własnego, zwłaszcza kredyty na zakup mieszkania czy domu, stanowią obecnie znaczący odsetek wszystkich udzielanych przez banki kredytów zabezpieczonych hipoteką. Tego typu kredyt hipoteczny pozwala uzyskać środki finansowe pokrywające 100% wartości nieruchomości. Ich spora popularność wśród kredytobiorców nie powinna dziwić - wiele osób, zwłaszcza rozpoczynających dopiero karierę posiada już dostatecznie wysokie dochody, aby uzyskać odpowiednią zdolność kredytową, nie mając jednocześnie zapasu oszczędności na pokrycie brakującego wkładu własnego.

Jednak ostatnia nowelizacja rekomendacji S, przedłożona niedawno bankom do konsultacji, zakłada likwidację takich kredytów. Nie będzie to na szczęście proces gwałtowny ale rozłożony w czasie na kilka lat.

Poniżej prezentujemy szczegółowe założenia zmian w zasadach udzielania kredytów hipotecznych bez wkładu własnego.

Wkład własny kredytobiorcy, czyli kwota pieniężna wnoszona do zakupu nieruchomości przez samego zainteresowanego, wedle zasad panujących w bankach, powinien stanowić przynajmniej 20% wartości nieruchomości. Jeżeli jest mniejszy, bank może udzielić kredytu, pod warunkiem, iż kredytobiorca wykupi ubezpieczenie brakującego wkładu własnego.

Kwota, jaką należy zapłacić za ubezpieczenie brakującego wkładu własnego z reguły wynosi kilka tysięcy złotych – wszystko zależy od wielkości kwoty której brakuje do spełnienia wymagań odnośnie wkładu własnego.

Pomimo, iż koszt takiego ubezpieczenie jest całkiem spory dla wielu osób jest to rozwiązanie dające w miarę szybko możliwość zamieszkania we własnym M, bez mozolnego ciułania oszczędności. Wedle najnowszego raportu MRON-SARFIN za II kwartał 2012 odsetek kredytów hipotecznych z wkładem własnym na poziomie mniejszym niż 20% (a więc wymagających stosownego ubezpieczenia brakującego wkładu własnego) wynosił niemal 50% (a dokładnie 47,24%).

Komisja Nadzoru Finansowego w nowelizowanej Rekomendacji S w zaproponowanym przez siebie kształcie zakłada stopniowe odchodzenie od takich kredytów. Jak ma wyglądać harmonogram wdrożenia zapisów tej rekomendacji odnoszących się do wkładu własnego?

Otóż zgodnie z założeniami tejże rekomendacji w pierwszym roku funkcjonowania znowelizowanej Rekomendacji S banki będą miały prawo udzielać kredytów hipotecznych bez wkładu własnego (na 100% wartości nieruchomości). W drugim roku funkcjonowania tego akty banki będą już jednak zmuszone do bardziej restrykcyjnych wymagań wobec kredytobiorców – będą oni bowiem musieli posiadać wkład własny w wysokości przynajmniej 10% wartości domu czy kupowanego na kredyt mieszkania. Natomiast w kolejnym roku poprzeczka dotycząca wymaganego wkładu własnego zostanie podniesiona do wartości docelowej – 20%. Tyle bowiem procentowo środków na zakup nieruchomości będą musieli wysupłać kredytobiorcy chcący uzyskać kredyt mieszkaniowy.

Z powyższych założeń do wspomnianej nowelizacji wynika więc, że najprawdopodobniej rok 2013 będzie ostatnim, w którym będzie można uzyskać kredyty hipoteczne bez wkładu własnego. W dalszej perspektywie należy spodziewać się spadku dostępności kredytów hipotecznych. Jeżeli bowiem do tej pory niemal połowa kredytów nie spełniała wymagań dotyczących posiadanego wkładu własnego, to likwidacja takiego rozwiązania po 2014 roku doprowadzić może do kilkudziesięcioprocentowego spadku liczby udzielonych kredytów mieszkaniowych. Bo mimo wiary w zaradność Polaków, jakoś trudno przekonać się do wizji, iż w 2014 roku nagle wszyscy będą w stanie uzbierać kwotę wynoszącą średnio 40-50 tysięcy złotych.

 

Jesteś tutaj: WIADOMOŚCI Najnowsze Kredyty hipoteczne bez wkładu własnego do końca 2013?