KREDYT HIPOTECZNY - KALKULATOR

KALKULATOR KREDYTOWY I PORÓWNYWARKA OFERT BANKOWYCH: RAT, MARŻ, PROWIZJI, OPROCENTOWANIA, WAD I ZALET

Rodzaj kredytu
Rodzaj nieruchomości
Wartość nieruchomości
Kwota kredytu
Waluta
Rodzaj rat
Okres spłaty lat
Wiek najstarszego kredytobiorcy lat
Zaawansowane opcje
PORADNIKI Kredyt mieszkaniowy

Jakie dokumenty są wymagane do kredytu hipotecznego?

Email Drukuj
FacebookTwitterGoogle BookmarksLinkedin

Podpisywanie dokumentu Proces ubiegania się o kredyt hipoteczny nie należy do najłatwiejszych. Często mętlik w głowach przyszłych kredytobiorców pojawia się już na etapie wyboru właściwej instytucji udzielającej takiej pożyczki. Każdy bank udzielający kredytu na dom czy mieszkanie nie tylko inaczej ustala zasady naliczania np. marży, oprocentowania czy prowizji, ale też ma odmienne wymagania odnośnie tego, jakie warunki trzeba spełnić, aby uzyskać kredyt mieszkaniowy. O ile z tym pierwszym możemy sobie poradzić analizując jakiś aktualny ranking kredytów hipotecznych, to w tym drugim przypadku sprawa nie jest już tak łatwa.

Większość osób, które szczęśliwie i z sukcesem przebrnęły przez całą drogę od wniosku kredytowego aż do wypłaty kredytu hipotecznego, zwraca uwagę na to, że jednym z najbardziej kłopotliwych etapów tego szlaku było skompletowanie dokumentów wymaganych przez bank przy rozpatrywaniu wniosku kredytowego. Na forach internetowych poświęconych kredytom hipotecznym aż wrze od utyskiwań, że bank X co tydzień wydzwania do przyszłych kredytobiorców z informacją, że brakuje mu jeszcze jednego dokumentu, z kolei bank Y domaga się, aby dostarczyć jakieś zaświadczenie, ponieważ to dołączone do wniosku kredytowego jest już nieaktualne.

Przypatrzmy się zatem, jakie dokumenty do kredytu hipotecznego musimy przedstawić bankowi.

Każdy bank ma swoje własne wymagania odnośnie dokumentacji

Komplet dokumentów do kredytu pod hipotekę, w zależności od źródła uzyskiwanych dochodów i rodzaju nieruchomości, może być kilkunastostronicowym załącznikiem do wniosku kredytowego, czasami jednakże może to być opasły skoroszyt.

Dodatkowe, sprawę komplikuje fakt, iż nie ma uniwersalnych wytycznych do tego, jakie dokumenty należy dołączyć do wniosku kredytowego. Każdy bank ma swoje własne wypracowane procedury. Przygotuj się więc na to, że przedstawiciel banku poprosi Cię o przygotowanie dokumentacji, w której mogą pojawić się dokumenty nietypowe, czyli takie które nie są wymagane w innych bankach.

A skoro o "nietypowości" mowa - każdy wniosek kredytowy jest rozpatrywany indywidualnie między innymi właśnie dlatego, że każdy sytuacja każdego klienta jest w pewien sposób unikalna. Zasada jest w tym przypadku następująca - im bardziej nietypowa jest Twoja sytuacja, tym bardziej "nietypowych" wymagań banku odnośnie dokumentów do kredytu możesz się spodziewać.

Sprawdź, jakie są wymagania Twojego banku

Napisaliśmy wcześniej, ze wymagania banków co do dokumentów koniecznych do otrzymania kredytu pod hipotekę nieruchomości są zróżnicowane. Nieco inne wymagania będzie miał więc doradca kredytowy PKO BP, o inne dokumenty poprosić Cię może przedstawiciel Pekao SA, jeszcze inaczej będzie w mBanku, ING czy BZ WBK itd. Jak szybko zorientować się, jakie dokumenty będą Ci potrzebne?

W dziale kalkulatorów kredytowych przygotowaliśmy dla Ciebie specjalny kalkulator, dzięki któremu wygenerujesz listę dokumentów wymaganych do kredytu w danym banku w zależności od Twojej sytuacji osobistej, rodzaju umowy o pracę czy rodzaju uzyskiwanych dochodów.

Jakie dokumenty będą Ci potrzebne?

Pewne dokumenty będą jednak wymagane praktycznie przez każdy z banków. Z racji dużej liczby potencjalnych dokumentów możemy podzielić je na dokumenty osobowe, dokumenty dochodowe oraz dokumentację dotyczącą nieruchomości, którą planujemy nabyć w ramach środków finansowych uzyskanych od banku.

Dokumenty osobowe

Jest to podstawowa pula dokumentów, które identyfikują nas w oczach banku z punktu widzenia naszego wieku, stanu cywilnego, czy miejsca zamieszkania. Jest to najczęściej najłatwiejszy i najszybszy do zrealizowania element układanki związanej z kompletowaniem dokumentów kredytowych.

1) wniosek o udzielenie kredytu – jest pierwszym i zasadniczym dokumentem natury ogólnej, który przedstawiamy bankowi. Każdy bank oczywiście posiada własne formularze wniosków kredytowych – możemy je uzyskać albo bezpośrednio w oddziale banku albo czasami możemy pobrać je ze strony internetowej poszczególnych banków;

2) dowód osobisty – w pewnych wypadkach, oprócz dowodu osobistego, bank może wymagać przedstawienia drugiego dowodu tożsamości, na przykład paszportu czy prawa jazdy;

3) dokument potwierdzający rozdzielność majątkową (jeśli dotyczy to danego kredytobiorcy);

4) prawomocny wyrok sądu w przypadku osób rozwiedzionych.

Dokumenty dochodowe

Ta część dokumentacji związana jest z koniecznością udowodnienia bankowi, w szczególności analitykowi kredytowemu, że uzyskujemy odpowiednio wysokie dochody, dzięki którym będziemy w stanie spłacać należycie nasze zobowiązania kredytowe oraz, że dochody, które uzyskujemy są jak najbardziej legalne w świetle prawa. Ta część dokumentacji jest - podobnie jak w przypadku dokumentów osobowych - stosunkowo łatwo osiągalna. Skompletowanie pełnej dokumentacji finansowej nie powinno nam zająć więcej niż 2-3 dni.

Osoby uzyskujące dochody na podstawie umowy o pracę

1) zaświadczenie o zarobkach - przedstawione przez kredytobiorcę na druku dostarczonym przez bank. Banki mają rozmaite wymagania, jeżeli chodzi o ilość i charakter informacji dotyczących dochodów przyszłego kredytobiorcy. W szczególności dotyczy to zakresu czasowego dochodów, które bank bierze pod lupę – poszczególne banki mogą chcieć poznać nasze dochody za ostatnie 3, 6 lub 12 miesięcy.

Osoby prowadzące działalność gospodarczą

2) decyzja o nadaniu numeru NIP;

3) decyzja o nadaniu numeru REGON;

4) wpis do ewidencji działalności gospodarczej;

5) zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o odprowadzonym podatku za rok poprzedni i niezaleganiu z bieżącym opłacaniem podatku;

6) oświadczenie o dochodach osiągniętych przez ostatnie 6 lub 12 miesięcy;

7) zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu ze składkami.

Dokumenty dotyczące nieruchomości

To częstokroć najtrudniejsza do uzyskania część dokumentacji. Nawet, jeżeli jednak nie jest ona trudna do uzyskania, to czas niezbędny na skompletowania tej dokumentacji jest najdłuższy, zwłaszcza w przypadku kwestii związanych z sądownictwem.

Zakup domu

1) odpis z Księgi Wieczystej działki, na której deweloper lub spółdzielnia mieszkaniowa realizuje inwestycję;

2) oświadczenie inwestora zastępczego (często na specjalnym na druku bankowym);

3) pełnomocnictwo dla osób podpisujących umowę przedwstępną w imieniu dewelopera lub spółdzielni mieszkaniowej (wymagane, jeżeli takie osoby nie są wymienione w KRS dewelopera lub spółdzielni);

4) prawomocne pozwolenie na budowę;

5) umowa przedwstępna z deweloperem lub spółdzielnią mieszkaniową;

6) w przypadku finansowania z kredytu wykończenia - kosztorys, harmonogram prac (na druku bankowym) oraz pozwolenie na budowę, jeśli przewidziane prace wymagają takiego pozwolenia;

7) zgoda banku na bezobciążeniowe wydzielenie księgi wieczystej dla lokalu, jeżeli deweloper finansuje budowę z kredytu i w IV dziale Księgi Wieczystej znajduje się wpis hipoteki na rzecz tego banku;

8) wypis z Krajowego Rejestru Sądowego dewelopera albo spółdzielni mieszkaniowej;

9) wycena nieruchomości lub operat szacunkowy (w niektórych przypadkach wycenę lub operat wykonujemy we własnym zakresie korzystając z licencjonowanego rzeczoznawcy majątkowego, w innych zajmuje się tym bank.

Budowa domu

W przypadku jeżeli zdecydujemy się na samodzielne koordynowanie budowy domu bank będzie od nas potrzebował nieco innych dokumentów niż przypadku zakupu już wybudowanej nieruchomości: Do takich dokumentów należą:

1) odpis z księgi wieczystej nieruchomości;

2) kosztorys i harmonogram budowy;

3) dziennik budowy (np w przypadku banku PKO BP);

4) prawomocne pozwolenie na budowę;

5) wypis i wyrys z rejestru gruntów działki, na której realizowana jest inwestycja;

6) wypis z planu przestrzennego zagospodarowania potwierdzający, iż jest to działka budowlana (w przypadku gdy gmina nie posiada aktualnie obowiązującego planu będzie to decyzja o warunkach zabudowy);

7) wycena nieruchomości.

Podsumowanie

Lista powyższych dokumentów z pewnością nie wyczerpuje w 100 procentach wachlarza możliwych dokumentów, które bank może sobie zażyczyć, bowiem w indywidualnych przypadkach, często z racji nietypowej sytuacji prawnej nieruchomości lub z powodu niestandardowych dochodów kredytobiorcy, bank może potrzebować jeszcze dodatkowej dokumentacji.

Powiadom innych:

FacebookTwitterDiggDeliciousGoogle BookmarksLinkedin