Kredyty hipoteczne w końcówce 2011 roku cieszą się relatywnie wysokim zainteresowaniem w związku z nadchodzącym w 2012 roku zaostrzeniem polityki kredytowej, które między innymi zaowocuje bardziej restrykcyjnym obliczaniem zdolności kredytowej.
Co poniektórzy potencjalni kredytobiorcy – zwłaszcza Ci, których zdolność kredytowa nie należy do wysokich - starają się w związku z tym wykorzystać ostatnią szansę – i jeszcze przez planowanym przykręceniem kredytowego kurka uzyskać tani kredyt hipoteczny.
Nie więc dziwnego, że powyższą sytuację postanowił wykorzystać Getin Bank, który kilka dni temu zaproponował kredyt hipoteczny z marżą 0%.
Getin Bank dał się na wiosnę ubiegłego roku poznać jako instytucja oferująca kredyt hipoteczny Stokrotka - którego wysokość może być stokrotnością dochodów uzyskiwanych przez przyszłego kredytobiorcę. Bez wątpienia z pewnych względów promocyjny kredyt hipoteczny oferowany aktualnie przez Getin Bank zasługuje również na uwagę. Przyjrzyjmy się zatem bliżej parametrom tego kredytu.
Zerowa marża kredytu
Hasło „kredyt hipoteczny z marżą 0 procent” zawsze elektryzuje osoby które niejednokrotnie całymi miesiącami przeglądają oferty kredytów hipotecznych w poszukiwaniu produktu który będzie jednocześnie taki a zarazem dostępny z punktu widzenia zdolności kredytowej oraz innych warunków które należy spełnić. W przypadku omawianego promocyjnego kredytu hipotecznego w Getin Banku powyższy slogan jest – jak w większości tego typu promocji – pewnego rodzaju chwytem marketingowym. Dlaczego? Ponieważ zerowa marża kredytu obowiązuje tylko przez pierwszy rok jego spłaty. Z drugiej jednak strony bank podkreśla, że po okresie pierwszych 12 miesięcy spłaty marża kredytu będzie niższa niż w przypadku oferty standardowej. Ograniczenie okresu z marżą 0% tylko do pierwszych 12 miesięcy spłaty to jednak normalna praktyka wśród naszych banków – w końcu często promocyjne kredyty hipoteczne opierają się na tworzeniu produktu atrakcyjnego w początkowym okresie po to, aby przyciągnąć potencjalnych klientów. Podobną taktykę stosował na przykład w okresie wiosennym Bank DnB NORD, o czym można było przeczytać na naszym portalu w artykule „Kredyt hipoteczny z marżą 0% - Promocja wiosenna w DnB NORD”.
I w tym miejscu należy się pewna uwaga – bank uczciwie zastrzega, że powyższe oprocentowanie obowiązywać będzie dopiero po ustanowieniu hipoteki na rzecz banku. A jak wygląda sytuacja do czasu uzyskania prawomocnego wpisu do hipoteki? Wczytując się w szczegółowe warunki promocji okazuje się że do tego momentu bank nałoży na nas marżę w wysokości 2%. To dużo zważywszy, że w przypadku kredytu hipotecznego oferowanego poza powyższą promocją – do momentu ustanowienia prawomocnego wpisu do hipoteki marża podwyższana jest tylko o 0,25%. Biorąc pod uwagę czas potrzebny na uzyskanie wpisu do hipoteki, może się okazać że zerowa marża kredytu będzie obowiązywać nie przez 12, ale przez 10 miesięcy.
Tani kredyt hipoteczny w zamian za oszczędzanie
Skorzystanie z proponowanego promocyjnego kredytu Getin Banku wiąże się z koniecznością ulokowania części własnych oszczędności w programie systematycznego oszczędzania prowadzonym przez Getin Bank. Miesięczna kwota którą należy odprowadzać do banków ramach tegoż programu zależy od wysokości zaciąganego kredytu hipotecznego – bank wymaga wpłacania minimum 150 złotych miesięcznie za każde 100 000 złotych kredytu. Przykładowo, jeżeli zaciągamy kredyt hipoteczny w wysokości 300 000 złotych, to w takim przypadku powinniśmy dysponować kwotą przynajmniej 450 złotych miesięczne. Dodać należy w tym miejscu, że w okresie promocyjnym możemy uniknąć comiesięcznego odkładania takich kwot, bowiem składka wpłacana do programu systematycznego oszczędzania za pierwsze 12 miesięcy może być skredytowana przez bank.
Prowizja 0%
Osoby, które będą chciały w najwyższym stopniu wykorzystać promocyjne warunki udzielania kredytu hipotecznego w Getin Banku, mogą także liczyć na brak prowizji od jego udzielenia. Warunkiem, pozwalającym na skorzystanie z zerowej prowizji jest w tym przypadku wykupienie pakietu dwóch ubezpieczeń: Programu Ochronnego Zdrowy Kredyt oraz ubezpieczenia nieruchomości od pożaru i innych zdarzeń losowych.
Kredyt hipoteczny na 50 lat
Getin Bank ma najdłuższy na naszym rynku maksymalny okres spłaty kredytu hipotecznego. Wynosi on aż 50 lat! Rozłożenie spłaty kredytu hipotecznego na 50 lat pozwoli ewentualnie na zmniejszenie wysokości miesięcznej raty kredytowej – a tym samym na łagodniejsze obliczenie zdolności kredytowej. Z drugiej jednak strony podwyższy to całkowity koszt takiego kredytu hipotecznego. Jednak, jeżeli nawet zdecydujemy się na tak długi okres spłaty, to musimy się spieszyć i uzyskać taki kredyt jeszcze w tym roku. W przyszłym będziemy mieć inaczej liczoną zdolność kredytową. W myśl wprowadzanych zaleceń zawartych w Rekomendacji S - od przyszłego roku banki będą obliczać naszą zdolność kredytową, w taki sposób jakbyśmy zaciągali kredyt na okres maksymalnie 25 lat. Innymi słoty nawet jeżeli będziemy brać kredyt na 50 lat, nasza zdolność kredytowa będzie taka sama jak na okres kredytowania wynoszący 25 lat.
Kredyt hipoteczny do 110% wartości nieruchomości
Getin Bank oferuje kredyt mieszkaniowy, który może zaspokoić nawet najbardziej wymagających klientów – przynajmniej z punktu widzenia wymagań dotyczących jak największego zakresu finansowania. Może on bowiem zaoferować środki finansowe stanowiące 110% wartości kupowanego domu czy mieszkania. Taka kwota kredytu pozwala na bezproblemowe załatwienia wszelkich formalności związanych z opłatami okołokredytowymi.
Oprocentowanie kredytu hipotecznego
W rezultacie obowiązywania promocyjnych warunków klient Getin Banku może liczyć na stosunkowo atrakcyjne oprocentowanie, przynajmniej – wedle informacji podawanych przez Getin Bank na swojej stronie, oprocentowanie kredytu hipotecznego udzielanego na warunkach obecnej promocji przez 12 miesięcy od dnia uruchomienia kredytu wynosi 4,71%. Uwaga! Dane o wysokości oprocentowania podawane na stronach Getin Banku bazują jednak na stawce WIBOR 3M z dnia 17 października 2011, a w tej chwili ( stan na 5 grudnia) WIBOR 3M wynosi 4,97%.
Bank informuje także, że szacunkowa rata kredytu hipotecznego na kwotę 200 000 PLN oferowanego na warunkach promocyjnych przez pierwsze 12 miesięcy wynosi około 1091 zł. Natomiast oprocentowanie rzeczywiste (RRSO) w przypadku promocyjnego kredytu przyznanego na kwotę 200 000 złotych na okres 30 lat, przy LTV wynoszącym 60% - wynosi 6,86%., Oczywiście pod warunkiem skorzystania z oferty programu ochrony Zdrowy Kredyt i ubezpieczenia nieruchomości od pożaru i innych zdarzeń losowych oraz przy skorzystaniu z produktu inwestycyjnego ze składką wynoszącą 150 złotych za każde 100 000 złotych kredytu na okres dwunastu miesięcy, kredytowaną przez bank.
Źródła: Getin Bank, informacja własna
