Wczoraj opublikowana została informacja dotycząca dostępności kredytów hipotecznych w maju 2011 roku. Indeks Dostępności Kredytowej (IDK) – bo tak nazywa się wskaźnik obrazujący sytuację na rynku kredytów hipotecznych - jest wskaźnikiem obliczanym co miesiąc przez Open Finance oraz TVN CNBC Biznes, który określa relacje pomiędzy kosztami kredytu hipotecznego, a przeciętnymi dochodami kredytobiorców.
Spadek Indeksu Dostępności Kredytowej
Indeks Dostępności Kredytowej wyniósł w maju 116, 45 punktów. Jest to o 2,14 punktu procentowego mniej niż wartość tego wskaźnika w kwietniu 2011 (szczegółowe informacje o kwietniowym wskaźniku IDK znajdują się tutaj).
Niższa zdolność kredytowa
W ślad za spadkiem Indeksu Dostępności Kredytowej zmniejszeniu uległa także średnia zdolność kredytowa. Zdolność kredytowa trzyosobowej rodziny typu 2+1 uzyskującej miesięczne dochody netto będące dwukrotnością średniej krajowej wyniosła w maju 454 000 złotych. W stosunku do kwietnia, kiedy to średnia zdolność kredytowa modelowej rodziny wynosiła 480 tysięcy, oznacza to spadek o 26 000 złotych.
Przyczyny spadku IDK
Majowy spadek Indeksu Dostępności Kredytowej jest w największym stopniu wynikiem dwóch rzeczy: spadku średniego wynagrodzenia w gospodarce oraz wzrostu stawek WIBOR.
Dane zaprezentowane przez Główny Urząd Statystyczny wskazują, że przeciętne wynagrodzenie w kwietniu wyniosło niespełna 3598 złotych brutto, co odpowiada zarobkom netto rzędu 2573 złotych. Jest to więc spadek o około 1% w stosunku do przeciętnego wynagrodzenia w marcu 2011, które w ujęciu brutto wynosiło prawie 3634 złotych.
Czynnikiem równie ważnym przy obserwowanym w maju spadku dostępności kredytów hipotecznych jest postępujący wzrost oprocentowania na rynku pożyczek międzybankowych. Po decyzjach Rady Polityki Pieniężnej o podwyżce stóp procentowych podjętych już trzykrotnie w bieżącym roku (w styczniu, kwietniu oraz maju) stopa referencyjna NBP wynosi 4,25% w skali roku, a więc o 0,75 punktu procentowego niż 6 miesięcy temu. To efekcie doprowadziło do wzrostu wskaźników WIBOR, które uwzględniane są przy ustalaniu oprocentowania kredytów hipotecznych w złotych. I tak najczęściej stosowana przez banki stawka WIBOR 3M wynosi aktualnie 4,45%, stawka WIBOR 6M – 4,61% natomiast WIBOR 1M osiągnął wartość równą 4,36%.
