W ogromnej większości przypadków ubieganie się o kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy czy nawet kredyt gotówkowy wiąże się z oceną zdolności kredytowej. Każdy bank udzielając kredytu musi mieć jak największą pewność, że kredytobiorca będzie w stanie spłacać raty kredytowe. Zanim więc wybierzesz bank, który da Ci kredyt, powinieneś sprawdzić czy stać Cię będzie na comiesięczne spłacanie rat.
Co to jest zdolność kredytowa
Zdolność kredytowa jest niczym innym jak wyliczeniem wolnej kwoty, którą dysponujesz po odliczeniu wszystkich comiesięcznych wydatków na opłacenie czynszu, mediów, telefonu, internetu, utrzymanie samochodu, czy żywność. Nie są to oczywiście jedyne wydatki, które bierze się pod uwagę – warto pamiętać, że każdy z nas może posiadać również inne tzw. stałe zobowiązania finansowe – spłaty innych kredytów, ubezpieczenia, alimenty. Ilość pieniędzy, która pozostaje Ci po odliczeniu mówi o tym jak wysoką miesięczną ratę kredytową możesz spłacać.
Policzmy zatem na wybranym przykładzie jaka jest zdolność kredytowa samotnej osoby, która posiada dochody netto w wysokości 3000 PLN. Dla celów niniejszego wyliczenia posłużymy się typowymi kwotami wydatków. Pamiętaj jednak, że tego typu kalkulacje powinny być dokonywane w oparciu o dokładne rozeznanie co do Twoich dochodów i wydatków. Poniższa tabela prezentuje przykładową strukturę wydatków dla osoby prowadzącej jednoosobowe gospodarstwo domowe:
|
Rodzaj wydatków |
Kwota miesięcznych wydatków (PLN) |
|
Czynsz |
200 |
|
Energia elektryczna |
80 |
|
Internet |
50 |
|
Telefon stacjonarny |
50 |
|
Telefon komórkowy |
50 |
|
Telewizja kablowa |
50 |
|
Spłacane kredyty |
100 |
|
Utrzymanie samochodu (paliwo, przeglądy) |
250 |
|
Żywność i środki higieny |
600 |
|
RAZEM |
1430 |
Z powyższego przykładu wynika, iż po dokonaniu wyżej wymienionych opłat i wydatków pozostaje wolna kwota w wysokości 1570 złotych. To jest oczywiście tylko kwota szacunkowa nieuwzględniająca wielu okazjonalnych wydatków, z jakimi mamy do czynienia na co dzień (np. bilety do kina, książki, wydatki w restauracjach itp.). Mimo to z dużą dozą prawdopodobieństwa można przyjąć, że przy takiej strukturze wydatków miesięczna rata kredytowa może wynosić około 1500 złotych. Innymi słowy stać nas właśnie na kredyt w taką maksymalną miesięczną ratą.
Ciąg dalszy poradnika o zdolności kredytowej - w części drugiej
