KREDYT HIPOTECZNY - KALKULATOR

KALKULATOR KREDYTOWY I PORÓWNYWARKA OFERT BANKOWYCH: RAT, MARŻ, PROWIZJI, OPROCENTOWANIA, WAD I ZALET

Rodzaj kredytu
Rodzaj nieruchomości
Wartość nieruchomości
Kwota kredytu
Waluta
Rodzaj rat
Okres spłaty lat
Wiek najstarszego kredytobiorcy lat
PRZYDATNE STRONY:
KREDYT HIPOTECZNY KOMPLETNY PRZEWODNIK

Kredyt hipoteczny - rankingi, poradniki, promocje

Jak zwiększyć zdolność kredytową?

Wykres i procenty Z pewnością wśród każdego z nas znajdą się znajomi i przyjaciele, którzy kilka lat temu na fali boomu na rynku nieruchomości uzyskali kredyt mieszkaniowy posiadając dochody na poziomie średniej krajowej, a czasami niższe. Tymczasem obecnie, w 2014 roku, brak zdolności kredytowej, spowodowany niekorzystną relacją zarobków do wydatków, to najważniejsza przyczyna odmowy udzielenia kredytu hipotecznego.

Czasy, w których banki udzielały kredytów na mieszkanie osobom o bardzo niskich dochodach, dawno już minęły. W chwili obecnej uzyskanie kredytu na zakup mieszkania czy też na budowę domu to zadanie wymagające znacznie większego wysiłku i wyrzeczeń ze strony przyszłego kredytobiorcy. Wysiłku nakierowanego przede wszystkim na udowodnienie bankowi, że stać nas będzie na systematyczne spłacanie zaciągniętego na lata zobowiązania kredytowego. Przede wszystkim musimy więc zadbać o to, aby bank pozytywnie ocenił nasze szanse na późniejszą spłatę zadłużenia, a nie ma lepszego na to sposobu, jak udowodnienie mu za pomocą symulacji finansowej, że będziemy mieli wystarczającą ilość środków na obsługę zadłużenia.

Zobaczmy zatem, jakie są aktualnie najważniejsze skuteczne sposoby i sztuczki pozwalające na zwiększenie zdolności kredytowej.

Więcej…

BPH obniżył marże kredytów hipotecznych

Przekazanie pieniędzyW dniu 29 kwietnia 2015 roku Bank BPH poinformował o wprowadzeniu nowej siatki marż wykorzystywanej przy ustalaniu oprocentowania kredytów hipotecznych, przeznaczonych na cele mieszkaniowe.

Minimalna marża kredytu hipotecznego w BPH w tej chwili wynosi 0,7%, co sprawia, że aktualnie jest to najniższa marża kredytu dostępna na rynku bankowym. Jednak aby ją uzyskać, przyszły kredytobiorca musi zdecydować się na wybranie szeregu usług dodatkowych tego banku, jak również powinien być przygotowany na zapłacenie wyższej prowizji kredytowej.

Oto, jakie warianty marż kredytowych znajdują się obecnie w ofercie hipotecznej Banku BPH.

Więcej…

„Najlepszy kredyt hipoteczny” w promocji na kwiecień 2015

Maly domekW dniu 14 kwietnia 2015 roku odbyło się uroczyste ogłoszenie wyników plebiscytu Złoty Bankier 2014, w którym internauci między innymi głosowali na najlepsze produkty finansowe oferowane przez banki w 2014 roku. Wśród kilku kategorii znalazła się również ta poświęcona produktom hipotecznym, czyli „Najlepszy kredyt hipoteczny”.

Zwycięzcą w tej właśnie kategorii został ING Bank Śląski, za sprawą swojej oferty kredytu hipotecznego o nazwie „Mieszkaj bez kompromisów”, skierowanej przede wszystkim do młodych ludzi.

Co ciekawe, aktualnie obowiązują promocyjne warunki udzielania tego kredytu między innymi dotyczące wysokości prowizji oraz marży bankowej. Oto one.

Więcej…

Ranking kredytów hipotecznych – marzec 2015

Ranking © Rob FotoliaMarzec 2015 roku to dla posiadaczy kredytów hipotecznych w złotych miesiąc bez wątpienia korzystny. Przede wszystkim za sprawą posiedzenia Rady Polityki Pieniężnej, która 4 marca zdecydowała o znacznej redukcji stóp procentowych. Obniżka stóp o 50 punktów bazowych sprawiła, że stopa referencyjna wynosi obecne 1,50%, i tym samym osiągnęła historyczne minimum.

Jak obniżka stóp wpłynęła na kredyty pod nieruchomości? Otóż oprocentowanie kredytów hipotecznych ustalane jest jako suma marży oraz stawki bazowej WIBOR. Ta ostatnia – ustalana na rynku międzybankowym - podlega wyraźnemu wpływowi decyzji RPP. Toteż stawki WIBOR już w kilka dni po decyzji Rady o obniżkach stóp obniżyły się do poziomu nigdy wcześniej nie notowanego – wskaźnik WIBOR 3M, który jest najczęściej stosowaną w bankach składową oprocentowania hipotek złotowych, wynosi aktualnie 1,65%.

Powyższe zmiany na rynku finansowym, chcąc nie chcąc, musiały zaowocować znacznie korzystniejszymi parametrami spłaty hipotek przez obecnych kredytobiorców, ale i lepszymi warunkami kredytów hipotecznych, które oferowane są nowym klientom.

Niniejszy ranking kredytów hipotecznych przedstawia, jak w marcu 2015 kształtują się marże bankowe, oprocentowanie kredytów jak również wysokość rat w poszczególnych bankach detalicznych.

Więcej…

Kredyt hipoteczny na umowę zlecenie i o dzieło? To możliwe

PodarekUmowa-zlecenie oraz umowa o dzieło to bardzo rozpowszechniony na polskim rynku pracy rodzaj umów o charakterze cywilnoprawnym. Nawiasem mówiąc, dochody na podstawie takich form to „chleb powszedni” nie tylko reprezentantów elitarnych środowisk artystycznych czy przedstawicieli wolnych zawodów (np. lekarz, architekt, adwokat), ale także wielu zwykłych robotników, rzemieślników czy pracowników umysłowych. Fakt osiągania dochodów na podstawie tych źródeł to spory problem dla najmłodszego pokolenia, od niedawna aktywnego na rynku pracy. I nie chodzi li tylko o kwestię braku lub niskich składek na ZUS. Dodatkowe zmartwienie wśród młodych ludzi (zarówno mężczyzn jak i kobiet) pracujących na umowę zlecenie powoduje też przekonanie o mniejszych szansach na kredyt hipoteczny, zwłaszcza taki, który może być przeznaczony na zakup własnego mieszkania.

Przyjęło się sądzić, że w odróżnieniu od umów w ramach stosunku pracy, takich jak umowa o pracę na czas nieokreślony czy określony, umowy o charakterze cywilnoprawnym, zwane dosyć pogardliwie „śmieciówkami”, przekreślają szansę na kredyt mieszkaniowy. Tymczasem analiza aktualnej oferty kredytowej w bankach wskazuje, że możliwe jest uzyskanie kredytu na mieszkanie przy dochodach nawet wyłącznie uzyskiwanych na podstawie tych umów, aczkolwiek trzeba spełnić określone warunki.

Niniejszy artykuł ma na celu wskazanie, gdzie obecnie można dostać kredyt hipoteczny przy umowie o dzieło lub przy dochodach osiąganych w ramach umowy-zlecenia oraz jakie warunki trzeba spełnić, aby bank w pełni zaakceptował dochody z takiej „umowy śmieciowej”.

Więcej…

Pożyczka hipoteczna Deutsche Banku w ofercie pakietowej

Deutsche Bank - napisDeutsche Bank od dłuższego czasu posiada w swojej ofercie kredyt mieszkaniowy, którego warunki zależą od skali zaangażowania klienta w zakup innych produktów i usług tego banku, w myśl zasady: im z większej ich liczby skorzystasz, tym lepszą marżę kredytu mieszkaniowego uzyskasz i tym tańszy kredyt będziesz spłacał.

Ta tak zwana oferta pakietowa dotyczyła jednak do tej pory tylko kredytów mieszkaniowych w złotych. Tymczasem w dniu 16 marca 2015 bank poinformował o rozszerzeniu zasięgu ofert pakietowych na pożyczkę hipoteczną (a więc rodzaj kredytu hipotecznego przeznaczonego na dowolny cel) i inne instrumenty hipoteczne, takie jak kredyt mieszkaniowy w euro czy kredyt konsolidacyjny.

Oto, jakie Deutsche Bank zaproponował warunki swojej pożyczki hipotecznej dla poszczególnych ofert pakietowych.

Więcej…

PKO Bank Hipoteczny zaoferuje kredyty od kwietnia 2015

ChmuryRynek kredytów hipotecznych w naszym kraju zaczyna powoli ewoluować w kierunku powstawania wyspecjalizowanych banków hipotecznych. Istotną ich cechą jest inny mechanizm finansowania kredytów hipotecznych w porównaniu z klasycznymi bankami komercyjnymi. O ile te ostatnie uzyskują środki przeznaczone na udzielanie hipotek z depozytów swoich klientów czy też z pożyczek międzybankowych, których oprocentowanie w złotych regulowane jest wskaźnikami WIBOR, o tyle banki hipoteczne posiłkują się instrumentami finansowymi takimi, jak listy zastawne. Stwarza to szanse na istotnie odmienną ofertę kredytów hipotecznych, przede wszystkim znacząco uniezależnioną od wysokości stóp procentowych. W konsekwencji prawdopodobne jest, iż banki hipoteczne będą w stanie zaoferować kredyty o stałym oprocentowaniu.

Na polskim rynku od pewnego czasu funkcjonuje już kilka banków hipotecznych, w tym mBank Hipoteczny stworzony przez mBank, czy Pekao Bank Hipoteczny (mający związki z Bankiem Pekao SA). W sierpniu 2014 roku powołany został do życia PKO Bank Hipoteczny (PKO BH), który - jako nowy podmiot w grupie kapitałowej PKO -  ma oferować kredyty hipoteczne. Co więcej, kredyty tego banku mają być dostępne już od 1 kwietnia 2015 roku. Oto, co wiemy na temat produktu hipotecznego dostępnego w PKO BH.

Więcej…

Eurobank – kredyt hipoteczny z marżą 1,3% od marca 2015

Logo Eurobank2„W parze taniej” to dostępny w eurobanku od ponad dwóch lat kredyt hipoteczny, którego jedną z najważniejszych cech jest możliwość złożenia wniosku kredytowego przez dwie osoby (lub więcej) oraz korzystniejsze parametry kredytu pod warunkiem legitymowania się dochodami pochodzącymi z dwóch lub więcej źródeł. Może on być traktowany jako kredyt mieszkaniowy, jak również może być zaciągnięty w celu refinansowania kredytu hipotecznego zaciągniętego wcześniej w innym banku.

W dniu 1 marca 2015 roku oferta kredytowa "w parze taniej" została nieco odświeżona. Zmiany dotyczą nieco innej, niż do tej pory, siatki marż, przy czym podobnie jak do tej pory wysokość marży zależna jest wysokości wkładu własnego, liczby źródeł dochodu oraz od tego, czy klient zdecyduje się zapłacić prowizję kredytową czy też będzie chciał uniknąć tej opłaty.

Oto, jak kształtują się zatem marże kredytu hipotecznego, dostępne w ramach tego rozwiązania.

Więcej…

Strona 1 z 6