KREDYT HIPOTECZNY - KALKULATOR

KALKULATOR KREDYTOWY I PORÓWNYWARKA OFERT BANKOWYCH: RAT, MARŻ, PROWIZJI, OPROCENTOWANIA, WAD I ZALET

Rodzaj kredytu
Rodzaj nieruchomości
Wartość nieruchomości
Kwota kredytu
Waluta
Rodzaj rat
Okres spłaty lat
Wiek najstarszego kredytobiorcy lat
PRZYDATNE STRONY:
KREDYT HIPOTECZNY KOMPLETNY PRZEWODNIK

Kredyt hipoteczny - rankingi, poradniki, promocje

Kredyt hipoteczny na umowę zlecenie i o dzieło? To możliwe

PodarekUmowa-zlecenie oraz umowa o dzieło to bardzo rozpowszechniony na polskim rynku pracy rodzaj umów o charakterze cywilnoprawnym. Nawiasem mówiąc, dochody na podstawie umowy zlecenia czy o dzieło to „chleb powszedni” nie tylko reprezentantów elitarnych środowisk artystycznych czy przedstawicieli wolnych zawodów (np. lekarz, architekt, adwokat), ale także wielu zwykłych robotników, rzemieślników czy pracowników umysłowych. Fakt osiągania dochodów na podstawie tych umów to spory problem dla najmłodszego pokolenia, od niedawna aktywnego na rynku pracy. I nie chodzi li tylko o kwestię braku lub niskich składek na ZUS. Dodatkowe zmartwienie wśród młodych ludzi (zarówno mężczyzn jak i kobiet) pracujących na umowę zlecenie powoduje też przekonanie o mniejszych szansach na kredyt hipoteczny, zwłaszcza taki, który może być przeznaczony na zakup własnego mieszkania.

Przyjęło się sądzić, że w odróżnieniu od umów w ramach stosunku pracy, takich jak umowa o pracę na czas nieokreślony czy określony, umowy o charakterze cywilnoprawnym, zwane dosyć pogardliwie „śmieciówkami”, przekreślają szansę na kredyt mieszkaniowy. Tymczasem analiza aktualnej oferty kredytowej w bankach wskazuje, że możliwe jest uzyskanie kredytu na mieszkanie przy dochodach nawet wyłącznie uzyskiwanych na podstawie tych umów, aczkolwiek trzeba spełnić określone warunki.

Niniejszy artykuł ma na celu wskazanie, gdzie obecnie można dostać kredyt hipoteczny przy umowie o dzieło lub przy dochodach osiąganych w ramach umowy-zlecenia oraz jakie warunki trzeba spełnić, aby bank w pełni zaakceptował dochody z takiej „umowy śmieciowej”.

Więcej…

Pożyczka hipoteczna Deutsche Banku w ofercie pakietowej

Deutsche Bank - napisDeutsche Bank od dłuższego czasu posiada w swojej ofercie kredyt mieszkaniowy, którego warunki zależą od skali zaangażowania klienta w zakup innych produktów i usług tego banku, w myśl zasady: im z większej ich liczby skorzystasz, tym lepszą marżę kredytu mieszkaniowego uzyskasz i tym tańszy kredyt będziesz spłacał.

Ta tak zwana oferta pakietowa dotyczyła jednak do tej pory tylko kredytów mieszkaniowych w złotych. Tymczasem w dniu 16 marca 2015 bank poinformował o rozszerzeniu zasięgu ofert pakietowych na pożyczkę hipoteczną (a więc rodzaj kredytu hipotecznego przeznaczonego na dowolny cel) i inne instrumenty hipoteczne, takie jak kredyt mieszkaniowy w euro czy kredyt konsolidacyjny.

Oto, jakie Deutsche Bank zaproponował warunki swojej pożyczki hipotecznej dla poszczególnych ofert pakietowych.

Więcej…

PKO Bank Hipoteczny zaoferuje kredyty od kwietnia 2015

ChmuryRynek kredytów hipotecznych w naszym kraju zaczyna powoli ewoluować w kierunku powstawania wyspecjalizowanych banków hipotecznych. Istotną ich cechą jest inny mechanizm finansowania kredytów hipotecznych w porównaniu z klasycznymi bankami komercyjnymi. O ile te ostatnie uzyskują środki przeznaczone na udzielanie hipotek z depozytów swoich klientów czy też z pożyczek międzybankowych, których oprocentowanie w złotych regulowane jest wskaźnikami WIBOR, o tyle banki hipoteczne posiłkują się instrumentami finansowymi takimi, jak listy zastawne. Stwarza to szanse na istotnie odmienną ofertę kredytów hipotecznych, przede wszystkim znacząco uniezależnioną od wysokości stóp procentowych. W konsekwencji prawdopodobne jest, iż banki hipoteczne będą w stanie zaoferować kredyty o stałym oprocentowaniu.

Na polskim rynku od pewnego czasu funkcjonuje już kilka banków hipotecznych, w tym mBank Hipoteczny stworzony przez mBank, czy Pekao Bank Hipoteczny (mający związki z Bankiem Pekao SA). W sierpniu 2014 roku powołany został do życia PKO Bank Hipoteczny (PKO BH), który - jako nowy podmiot w grupie kapitałowej PKO -  ma oferować kredyty hipoteczne. Co więcej, kredyty tego banku mają być dostępne już od 1 kwietnia 2015 roku. Oto, co wiemy na temat produktu hipotecznego dostępnego w PKO BH.

Więcej…

Eurobank – kredyt hipoteczny z marżą 1,3% od marca 2015

Logo Eurobank2„W parze taniej” to dostępny w eurobanku od ponad dwóch lat kredyt hipoteczny, którego jedną z najważniejszych cech jest możliwość złożenia wniosku kredytowego przez dwie osoby (lub więcej) oraz korzystniejsze parametry kredytu pod warunkiem legitymowania się dochodami pochodzącymi z dwóch lub więcej źródeł. Może on być traktowany jako kredyt mieszkaniowy, jak również może być zaciągnięty w celu refinansowania kredytu hipotecznego zaciągniętego wcześniej w innym banku.

W dniu 1 marca 2015 roku oferta kredytowa "w parze taniej" została nieco odświeżona. Zmiany dotyczą nieco innej, niż do tej pory, siatki marż, przy czym podobnie jak do tej pory wysokość marży zależna jest wysokości wkładu własnego, liczby źródeł dochodu oraz od tego, czy klient zdecyduje się zapłacić prowizję kredytową czy też będzie chciał uniknąć tej opłaty.

Oto, jak kształtują się zatem marże kredytu hipotecznego, dostępne w ramach tego rozwiązania.

Więcej…

Marzec 2015 - szansa na tańsze kredyty hipoteczne

złotówkiNa posiedzeniu Rady Polityki Pieniężnej odbywającym się w dniach od 3 do 4 marca 2015 podjęto decyzję o obniżce stóp procentowych, między innymi pośrednio wpływających na oprocentowanie kredytów hipotecznych w złotówkach.

W wyniku podjętych decyzji podstawowa stopa procentowa obniżona została aż o 0.5 punktu procentowego. W rezultacie powyższego kroku aktualnie stopa referencyjna wynosi 1,50%. Jest to jak do tej pory najniższa wartość stopy referencyjnej, jaką kiedykolwiek notowano w historii.

Czy tak znaczące obniżenie wysokości stóp procentowych przez RPP wpłynie na obniżenie rat kredytów hipotecznych w naszej rodzimej walucie? A jeżeli tak, to kiedy możemy się spodziewać obniżki oprocentowania hipotek w poszczególnych bankach?

Więcej…

Kredyty we frankach z ujemnym oprocentowaniem? Tak, ale nie wszędzie.

Frank szwajcarski - banknoty i monetyPorzucenie przez Szwajcarski Bank Narodowy obrony sztywnego kursu franka szwajcarskiego względem euro przed ponad miesiącem doprowadziło do dramatycznego w pewnym momencie wzrostu kursu franka.

Jednocześnie Bank Centralny Szwajcarii zdecydował się obniżyć stopy procentowe, pośrednio między innymi wpływające na stawki bazowe LIBOR wykorzystywane do ustalania wysokości oprocentowania kredytów hipotecznych w CHF. Przy czym obniżka doprowadziła do pojawienia się ujemnych stawek stóp procentowych.

W efekcie obydwu powyższych decyzji, z jednej strony wzrosła wysokość rat kredytowych i całkowita kwota zadłużenia u „frankowiczów”, a z drugiej – pojawiła się nadzieja na chociaż częściowe zrekompensowanie wysokiego kursu franka niższym oprocentowaniem kredytów w tej walucie. Wszak w większości umów kredytowych zapisane jest, iż oprocentowanie kredytu jest sumą marży oraz odpowiedniej stawki bazowej (najczęściej LIBOR 3M).

Czy banki uwzględniają ujemne stawki bazowe LIBOR, zgodnie z zapisami odpowiednich umów kredytowych? I czy gotowe są zejść z oprocentowaniem poniżej zera w przypadku, gdy suma stawki LIBOR i marży kredytowej daje wartość ujemną?

Więcej…

Ranking pożyczek hipotecznych – marzec 2015

bilonPożyczka hipoteczna jest najbardziej uniwersalnym spośród wszystkich instrumentów kredytowych zabezpieczonych hipoteką na nieruchomości. Stąd też jest ona często wykorzystywana jako źródło środków finansowych przeznaczonych na dowolny cel (np. remont domu, kupno samochodu, sfinansowanie wyjazdu wakacyjnego czy uzyskanie gotówki).

Pożyczki hipoteczne, podobnie jak kredyty mieszkaniowe, w drugiej połowie 2014 roku stały się nieco tańsze, między innymi za sprawą wielokrotnych obniżek stóp procentowych dokonanych przez Radę Polityki Pieniężnej. Wpłynęły one na obniżenie się stawek bazowych WIBOR będących obok marży podstawowym składnikiem oprocentowanie produktów hipotecznych w złotych. Jednocześnie jednak banki wyraźnie zaczęły podwyższać marże pożyczek, wskutek czego przynajmniej część korzyści wynikających ze spadku stawek WIBOR (w szczególności chodzi o wskaźnik WIBOR 3M wykorzystywany przez większość banków do ustalania oprocentowania kredytów w złotych) została zneutralizowana.

Jak wygląda obecna sytuacja na rynku pożyczek pod hipotekę? Oto ranking klasyfikujący najlepsze pożyczki hipoteczne w marcu 2015 roku.

Więcej…

Oprocentowanie kredytów hipotecznych – luty 2015

Latające domkiKredyty hipoteczne oferowane w bankach detalicznych dla klientów indywidualnych okres najwyższej popularności mają już za sobą, Skończyły się czasy lawinowego wzrostu popytu na mieszkania – a ten ograniczony popyt dodatkowo spowodowany jest znacznie bardziej ostrożnym podejściem klientów banków do starań o kredyt hipoteczny. Wpływ na rynek hipotek wywiera zapewne także niekorzystna sytuacja posiadaczy kredytów hipotecznych we frankach – huśtawka kursu franka odsłoniła wiele słabości tych instrumentów, jakimi są kredyty walutowe – a w konsekwencji spowodowała znaczny spadek zaufania do banków.

Banki mają nadzieję, że w 2015 roku około 170 000 klientów skorzysta z kredytów hipotecznych, co oznacza niższą sprzedaż nawet w porównaniu z ubiegłym rokiem, kiedy to odnotowania tylko 174 000 nowych umów kredytowych, jednocześnie daleko tym szacunkom do 2011 roku, kiedy to banki sprzedały 249 000 kredytów pod hipotekę.

Pomimo pesymistycznych nastrojów panujących na rynku produktów hipotecznych, aktualne warunki oprocentowania kredytów hipotecznych w złotych są korzystniejsze niż przed kilku laty, głównie z powodu niskich stóp procentowych panujących w naszym kraju. Oto porównanie najniższych marż i oprocentowania kredytów w złotych w lutym 2015.

Więcej…

Strona 1 z 6

Jesteś tutaj: